Comptes à l’abri de l’impôt
CELI ou REER : lequel choisir?
Quand le CELI l’emporte sur le REER et inversement, selon le revenu, avec les plafonds de 2026 et les règles qui font la différence.
Le CELI ou le REER : lequel est le meilleur?
Cela dépend de votre taux d’imposition actuel par rapport à celui de votre retraite. REER : déduction maintenant, impôt au retrait. CELI : aucune déduction, retraits libres d’impôt. Si votre taux d’imposition est plus élevé aujourd’hui qu’à la retraite, le REER l’emporte; s’il est le même ou plus bas, le CELI l’emporte ou fait match nul.
| CELI | REER | |
|---|---|---|
| Plafond 2026 | 7 000 $ (cumulatif 109 000 $) | 18 % du revenu, max. 33 810 $ |
| Déduction fiscale | Non | Oui |
| Retraits | Libres d’impôt, droits récupérés l’année suivante | Imposés comme un revenu; droits perdus |
| Incidence sur la SV et le SRG | Aucune | Les retraits comptent comme un revenu |
| Achat d’une maison | En tout temps | RAP jusqu’à 60 000 $ |
| Date limite | Aucune | 1er mars 2027 pour 2026 |
Lequel choisir selon mon revenu?
Moins d’environ 55 000 $ : le CELI d’abord (votre remboursement de REER serait faible). De 55 000 $ à 110 000 $ : les deux, le REER pour la retraite et le CELI pour la souplesse. Plus de 110 000 $ : maximisez le REER, puis le CELI.
Puis-je utiliser mon remboursement de REER pour alimenter mon CELI?
Oui, et c’est une stratégie courante : cotisez à votre REER, puis versez le remboursement d’impôt dans votre CELI.
Où se situe le CELIAPP?
Si vous achetez une première propriété, le CELIAPP surpasse les deux : une déduction comme le REER et des retraits libres d’impôt comme le CELI, jusqu’à 8 000 $ par année et 40 000 $ au total.
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Sources officielles et lectures complémentaires
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