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Comment commencer à investir au Canada
Un guide étape par étape pour commencer à investir au Canada : quel compte ouvrir (CELI, REER ou CELIAPP), courtier autogéré ou conseiller-robot, et ce que ça coûte. 7 courtiers facturent maintenant 0 $ par opération.
Comment commencer à investir au Canada?
1) Constituez un petit fonds d’urgence dans un compte d’épargne à intérêt élevé. 2) Remboursez vos dettes de carte de crédit (un intérêt de plus de 20 % dépasse tout rendement de placement). 3) Ouvrez un CELI, un CELIAPP ou un REER. 4) Choisissez un courtier (vous gérez vous-même) ou un conseiller-robot (on gère pour vous). 5) Achetez un FNB ou un portefeuille diversifié à faibles frais. 6) Mettez en place des cotisations automatiques.
Quel compte devrais-je ouvrir en premier?
La plupart des débutants commencent par un CELI (7 000 $ de nouveaux droits en 2026). Les personnes qui achètent une première propriété devraient aussi ouvrir un CELIAPP. Les revenus plus élevés qui épargnent pour la retraite profitent du remboursement d’impôt du REER.
Faut-il utiliser un conseiller-robot ou investir soi-même?
Un conseiller-robot bâtit et rééquilibre un portefeuille pour vous pour environ 0,25 % à 0,7 % par année, plus les frais des fonds. Le faire vous-même chez un courtier sans commission avec un FNB tout-en-un coûte environ 0,2 % par année. Sur 50 000 $, c’est environ 100 $ contre 250 $ à 450 $ par année.
| Conseiller-robot | Frais de gestion sur 50 000 $ |
|---|---|
| Questwealth Portfolios | 125 $ |
| Wealthsimple Managed Investing | 250 $ |
| RBC InvestEase | 250 $ |
| Justwealth | 250 $ |
| CI Direct Investing | 300 $ |
| BMO SmartFolio | 350 $ |
Quels courtiers ne facturent aucune commission?
Wealthsimple, Questrade, Qtrade, National Bank, BMO InvestorLine, Disnat, TD Easy Trade ne coûtent aucune commission pour 24 opérations par année (TD Easy Trade inclut 100 opérations gratuites par année; les autres facturent 0 $ par opération en ligne sur actions et FNB).
De combien d’argent ai-je besoin pour commencer à investir?
Aussi peu que 1 $ chez les courtiers qui offrent des fractions d’actions, ou un minimum de 0 $ à 1 000 $ chez la plupart des conseillers-robots. Les cotisations régulières comptent plus que le montant de départ.
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Sources officielles et lectures complémentaires
Les conditions varient selon le produit. Confirmez les conditions actuelles du fournisseur avant d’agir. Ce guide ne prédit ni l’approbation, ni la valeur obtenue, ni l’évolution de votre cote de crédit. Comment WalletReturn calcule la valeur