Comment fonctionnent les prêts hypothécaires au Canada

1Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire?

Le montant emprunté, le capital, correspond habituellement au prix d’achat moins votre mise de fonds, plus l’assurance prêt hypothécaire si votre mise de fonds est inférieure à 20 %.

2Quelle est la différence entre le terme et l’amortissement?

À la fin de chaque terme, vous renouvelez, généralement à un nouveau taux. Avec une mise de fonds de moins de 20 %, l’amortissement maximal est de 25 ans, ou de 30 ans pour les premiers acheteurs et les constructions neuves. Avec 20 % ou plus, c’est le prêteur qui fixe le maximum.

Un amortissement plus long réduit le versement, mais ajoute beaucoup d’intérêts. Le tableau montre un prêt de 500 000 $ à 4,5 %.

3Comment les versements sont-ils calculés?

Les prêts hypothécaires à taux fixe au Canada indiquent leur taux calculé semestriellement, comme l’exige la Loi sur l’intérêt, ce qui donne un versement un peu plus bas qu’avec une capitalisation mensuelle.

Vous pouvez payer chaque mois, deux fois par mois, toutes les deux semaines ou chaque semaine. Les versements accélérés aux deux semaines ou hebdomadaires équivalent à un versement mensuel de plus par année, ce qui raccourcit le prêt et réduit les intérêts.

4Quelle est la différence entre un prêt ouvert et un prêt fermé?

La plupart des prêts fermés permettent certains paiements supplémentaires chaque année, comme augmenter le versement ou faire un paiement forfaitaire jusqu’à un pourcentage fixé. Dépasser ces limites ou rompre le prêt peut entraîner une pénalité de remboursement anticipé.

5Quels autres coûts dois-je payer à l’achat?

Les frais de clôture comprennent les honoraires juridiques, l’inspection, l’assurance titres et les rajustements de taxes foncières. Après l’emménagement, il faut aussi payer les taxes foncières, l’assurance habitation et l’entretien.