Calculateur
Calculateur de versements hypothécaires
Comparez des mises de fonds côte à côte avec les taux publiés par les prêteurs, et voyez vos droits de mutation, les liquidités nécessaires à la clôture, vos coûts mensuels et le tableau d’amortissement complet.
Les taux sont les plus bas publiés par les prêteurs actifs en Ontario, relevés sur le site de chaque prêteur au cours des 7 derniers jours. Votre taux dépend de votre crédit, de la propriété et du prêteur.
Droits de mutation (taxe de bienvenue)
- Droits de cession immobilière de l’Ontario
- 12 475 $
- Droits de cession immobilière municipaux de Toronto
- 12 475 $
- Droits de mutation (taxe de bienvenue)
- 24 950 $
Source : City of Toronto: Municipal land transfer tax rates ↗
Liquidités nécessaires à la clôture85 084 $
- Mise de fonds
- 55 000 $
- Droits de mutation (taxe de bienvenue)
- 24 950 $
- Taxe de vente sur l’assurance prêt hypothécaire (8%)
- 2 384 $
- Frais d’avocat ou de notaire
- Assurance titres
- Inspection préachat
- Évaluation
- Liquidités nécessaires à la clôture
- 85 084 $
Les frais sont des estimations courantes que vous pouvez modifier. La taxe de vente sur l’assurance prêt hypothécaire s’applique en Ontario, au Québec et en Saskatchewan et ne peut pas être ajoutée au prêt.
Dépenses mensuelles5 364 $
- Versement hypothécaire
- 4 327 $
- Impôt foncier
- 667 $
- Services publics (chauffage, électricité, eau)
- Assurance habitation
- Autres paiements de dettes
- Téléphone, Internet et autres
- Dépenses mensuelles
- 5 364 $
L’impôt foncier part d’une estimation de 1 % du prix par année. Entrez le montant réel indiqué dans l’annonce ou par la ville.
Risque de taux d’intérêt
- Prêt hypothécaire aujourd’hui
- 774 800 $
- Capital remboursé pendant le terme
- 93 544 $
- Solde au renouvellement
- 681 256 $
Votre versement au renouvellement sur ce solde, selon les taux à ce moment :
| Taux au renouvellement | Paiement |
|---|---|
| 2,59 % -2 points | 3 635,32 $ |
| 4,59 % même taux | 4 327,16 $ |
| 6,59 % +2 points | 5 079,78 $ |
| 9,59 % +5 points | 6 307,48 $ |
Tableau d’amortissement
| Année | Total payé | Capital | Intérêts | Solde |
|---|---|---|---|---|
| 2026 | 51 926 $ | 17 050 $ | 34 876 $ | 757 750 $ |
| 2027 | 51 926 $ | 17 842 $ | 34 084 $ | 739 908 $ |
| 2028 | 51 926 $ | 18 670 $ | 33 256 $ | 721 237 $ |
| 2029 | 51 926 $ | 19 537 $ | 32 389 $ | 701 700 $ |
| 2030 | 51 926 $ | 20 444 $ | 31 482 $ | 681 256 $ |
| 2031 | 51 926 $ | 21 393 $ | 30 533 $ | 659 863 $ |
| 2032 | 51 926 $ | 22 387 $ | 29 539 $ | 637 476 $ |
| 2033 | 51 926 $ | 23 426 $ | 28 500 $ | 614 050 $ |
| 2034 | 51 926 $ | 24 513 $ | 27 412 $ | 589 537 $ |
| 2035 | 51 926 $ | 25 652 $ | 26 274 $ | 563 885 $ |
| 2036 | 51 926 $ | 26 842 $ | 25 083 $ | 537 043 $ |
| 2037 | 51 926 $ | 28 089 $ | 23 837 $ | 508 954 $ |
| 2038 | 51 926 $ | 29 393 $ | 22 533 $ | 479 561 $ |
| 2039 | 51 926 $ | 30 757 $ | 21 169 $ | 448 804 $ |
| 2040 | 51 926 $ | 32 185 $ | 19 741 $ | 416 619 $ |
| 2041 | 51 926 $ | 33 680 $ | 18 246 $ | 382 939 $ |
| 2042 | 51 926 $ | 35 243 $ | 16 683 $ | 347 696 $ |
| 2043 | 51 926 $ | 36 879 $ | 15 046 $ | 310 817 $ |
| 2044 | 51 926 $ | 38 592 $ | 13 334 $ | 272 225 $ |
| 2045 | 51 926 $ | 40 383 $ | 11 543 $ | 231 842 $ |
| 2046 | 51 926 $ | 42 258 $ | 9 668 $ | 189 583 $ |
| 2047 | 51 926 $ | 44 220 $ | 7 706 $ | 145 363 $ |
| 2048 | 51 926 $ | 46 273 $ | 5 653 $ | 99 090 $ |
| 2049 | 51 926 $ | 48 421 $ | 3 505 $ | 50 669 $ |
| 2050 | 51 926 $ | 50 669 $ | 1 257 $ | 0 $ |
La ligne en surbrillance marque la fin de votre terme. Les années suivantes supposent un renouvellement au même taux, ce qui n’est pas garanti.
Comment fonctionne ce calculateur
Entrez un prix et un emplacement : le calculateur affiche quatre mises de fonds côte à côte, soit le minimum, puis 10 %, 15 % et 20 %. Modifiez un pourcentage, un montant, l’amortissement, le taux ou la fréquence, et tous les chiffres se mettent à jour pendant la saisie.
Les taux de départ sont les plus bas publiés par les prêteurs actifs dans votre province, pour le terme et le type choisis, relevés sur le site de chaque prêteur au cours des 7 derniers jours. Les taux assurés ne s’appliquent que sous 20 % de mise de fonds. Remplacez n’importe quel taux par celui d’un autre prêteur ou le vôtre. Votre taux réel dépend de votre crédit, de la propriété et du prêteur.
Au Canada, le taux des prêts à taux fixe est composé semestriellement; le calculateur le convertit selon la fréquence choisie. Avec moins de 20 % de mise de fonds, il ajoute la prime de la SCHL au prêt. Les droits de mutation utilisent les taux officiels de votre province et de votre ville, y compris les remboursements pour premiers acheteurs. La ligne du test de résistance montre le versement mensuel au plus élevé de 5,25 % ou de votre taux plus 2 points, que les prêteurs utilisent pour vérifier votre admissibilité.
Questions fréquentes
Comment calcule-t-on un versement hypothécaire au Canada?
Les prêts hypothécaires à taux fixe au Canada indiquent leur taux calculé semestriellement, comme l’exige la Loi sur l’intérêt. Le calculateur convertit ce taux selon votre fréquence de versement et répartit le prêt sur l’amortissement : chaque versement paie les intérêts de la période et une partie du capital.
Combien coûte l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL?
Avec moins de 20 % de mise de fonds, la prime représente de 2,80 % à 4,00 % du prêt selon votre mise de fonds, et elle est habituellement ajoutée au prêt. Un amortissement de 30 ans ajoute 0,20 point de pourcentage. En Ontario, au Québec et en Saskatchewan, la taxe de vente provinciale sur la prime est payée à la clôture.
Quelle est la mise de fonds minimale au Canada?
5 % des premiers 500 000 $, plus 10 % de la partie entre 500 000 $ et 1,5 million $. Les maisons de 1,5 million $ ou plus exigent 20 % de mise de fonds.
Les versements accélérés permettent-ils d’économiser?
Oui. Le versement accéléré aux deux semaines correspond à la moitié du versement mensuel toutes les deux semaines, soit un versement mensuel de plus par année. Ce surplus réduit le capital : vous remboursez plus vite et payez moins d’intérêts.
Ajoutez ce calculateur à votre site
Les courtiers hypothécaires, les agents immobiliers et les blogueurs peuvent intégrer gratuitement ce calculateur, en français ou en anglais. Il fonctionne sur votre page et conserve un petit lien vers WalletReturn.
Règles vérifiées sur les sites officiels du gouvernement le . Estimations seulement, pas une soumission ni une approbation. WalletReturn n’organise pas de prêts hypothécaires et n’est pas payé par les prêteurs pour cette section.Loi sur l’intérêt, article 6 ↗ACFC : La mise de fonds ↗SCHL : primes d’assurance prêt hypothécaire ↗SCHL : surprime pour un amortissement de 30 ans ↗BSIF : taux admissible minimal pour les prêts hypothécaires non assurés ↗Finances Canada : taux d’admissibilité des prêts hypothécaires assurés ↗ACFC : Acheter une maison ↗