Prêts hypothécaires
Mise de fonds et assurance prêt hypothécaire de la SCHL au Canada
La mise de fonds minimale selon le prix, le coût de l’assurance de la SCHL avec moins de 20 % de mise de fonds et la provenance possible de votre mise de fonds.
Quelle est la mise de fonds minimale?
5 % des premiers 500 000 $ du prix, plus 10 % de la partie entre 500 000 $ et 1,5 million $. À 1,5 million $ ou plus, il faut 20 % du prix total.
| Prix de la maison | Mise de fonds minimale | Part du prix |
|---|---|---|
| En tête400 000 $ | 20 000 $ | 5 % |
| 600 000 $ | 35 000 $ | 5,83 % |
| 900 000 $ | 65 000 $ | 7,22 % |
| 1 200 000 $ | 95 000 $ | 7,92 % |
| 1 500 000 $ | 300 000 $ | 20 % |
Quand faut-il une assurance prêt hypothécaire?
Quand votre mise de fonds est inférieure à 20 %. Elle protège le prêteur, et non vous, si vous cessez de payer, et c’est elle qui permet aux prêteurs d’accepter une petite mise de fonds.
Les prêts assurés ne sont offerts que pour des maisons de moins de 1,5 million $, et l’amortissement maximal est de 25 ans, ou de 30 ans pour les premiers acheteurs et les constructions neuves.
Combien coûte l’assurance de la SCHL?
La prime est un pourcentage du prêt qui diminue à mesure que votre mise de fonds augmente.
| Mise de fonds | Prêt en part du prix | Prime de la SCHL |
|---|---|---|
| En tête15 % à 19,99 % | 80,01 % à 85 % | 2,8 % |
| 10 % à 14,99 % | 85,01 % à 90 % | 3,1 % |
| 5 % à 9,99 % | 90,01 % à 95 % | 4 % |
Exemple : pour une maison de 600 000 $ avec 10 % de mise de fonds, le prêt est de 540 000 $ et la prime de 16 740 $, habituellement ajoutée au prêt.
Un amortissement de 30 ans ajoute 0,2 % à la prime. En Ontario, au Québec et en Saskatchewan, vous payez aussi la taxe de vente provinciale sur la prime à la clôture; elle ne peut pas être ajoutée au prêt.
D’où peut venir ma mise de fonds?
De vos économies, de la vente d’une propriété ou d’un don d’un membre de la famille qui n’a pas à être remboursé.
Vous pouvez aussi utiliser un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP, jusqu’à 40 000 $ de cotisations) et retirer jusqu’à 60 000 $ de vos REER grâce au Régime d’accession à la propriété. Les prêteurs voudront voir d’où vient l’argent.
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Sources officielles et lectures complémentaires
- ACFC : La mise de fonds ↗
- Finances Canada : réformes hypothécaires en vigueur le 15 décembre 2024 ↗
- SCHL : primes d’assurance prêt hypothécaire ↗
- SCHL : surprime pour un amortissement de 30 ans ↗
- SCHL : exigences de l’assurance prêt hypothécaire ↗
Les conditions varient selon le produit. Confirmez les conditions actuelles du fournisseur avant d’agir. Ce guide ne prédit ni l’approbation, ni la valeur obtenue, ni l’évolution de votre cote de crédit. Comment WalletReturn calcule la valeur