Cotes de crédit
Pourquoi ma cote de crédit a-t-elle baissé? 7 raisons courantes au Canada
Les sept raisons habituelles d’une baisse de cote de crédit au Canada, d’un solde de carte plus élevé à un paiement manqué ou une erreur à votre dossier, et quoi faire dans chaque cas.
Pourquoi ma cote de crédit a-t-elle baissé?
Habituellement pour l’une de sept raisons : vous utilisez une plus grande part de vos limites, vous avez payé en retard ou manqué un paiement, demandé du nouveau crédit, fermé une carte, vu une limite réduite, eu un compte envoyé en recouvrement, ou il y a une erreur ou une fraude à votre dossier.
| Raison | Pourquoi la cote baisse | Quoi faire |
|---|---|---|
| Soldes de carte plus élevés | Vous utilisez une plus grande part de votre crédit disponible; visez moins de 30 % | Réduisez vos soldes ou payez avant la date du relevé |
| Paiement en retard ou manqué | L’historique de paiement est l’élément le plus important de votre cote | Payez maintenant et activez le paiement automatique; un retard peut rester jusqu’à 6 ans |
| Nouvelles demandes de crédit | Chaque demande est une vérification approfondie | Espacez vos demandes; magasinez un prêt en moins de 2 semaines |
| Carte de crédit fermée | Moins de crédit disponible et, avec le temps, des antécédents plus courts | Gardez les cartes sans frais ouvertes avec un petit achat |
| Limite de crédit réduite | Le même solde représente une plus grande part de votre limite | Informez-vous du changement ou réduisez le solde |
| Compte envoyé en recouvrement | Le recouvrement est un renseignement négatif à votre dossier | Communiquez avec l’agence et obtenez toute entente par écrit |
| Erreur ou fraude | Des renseignements qui ne sont pas les vôtres peuvent faire baisser votre cote | Contestez-les auprès de l’agence et communiquez avec le prêteur |
Payer avec ma carte peut-il faire baisser ma cote même si je paie le solde au complet?
Oui, temporairement. Les prêteurs déclarent habituellement le solde de votre relevé : un gros mois peut donc augmenter votre taux d’utilisation même si vous payez tout avant l’échéance. La cote remonte dès qu’un solde plus bas est déclaré.
Payer une partie du solde avant la date du relevé garde le solde déclaré bas.
Comment savoir pourquoi ma cote a baissé?
Obtenez gratuitement vos dossiers de crédit auprès d’Equifax et de TransUnion et comparez-les avec ce que vous attendez : soldes, historique de paiement, nouvelles demandes et nouveaux comptes. Beaucoup de banques et d’applications affichent aussi les facteurs de votre cote.
Pourquoi ma cote est-elle différente chez Equifax et TransUnion?
Les deux agences peuvent détenir des renseignements un peu différents et utiliser des modèles différents : une même personne peut avoir des cotes de 20 à 50 points d’écart. Suivez la tendance d’une même source plutôt que de les comparer.
Combien de temps faut-il pour que ma cote remonte?
Une baisse due à un solde élevé se corrige en un ou deux mois après qu’un solde plus bas est déclaré. Les demandes s’estompent en quelques mois. Les retards et les recouvrements prennent le plus de temps, mais leur effet diminue à mesure que vous accumulez de nouveaux paiements à temps.
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Sources officielles et lectures complémentaires
- ACFC : améliorer votre pointage de crédit ↗
- ACFC : combien de temps les renseignements restent à votre dossier de crédit ↗
Les conditions varient selon le produit. Confirmez les conditions actuelles du fournisseur avant d’agir. Ce guide ne prédit ni l’approbation, ni la valeur obtenue, ni l’évolution de votre cote de crédit. Comment WalletReturn calcule la valeur