Cotes de crédit
Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit au Canada?
Les fourchettes de cote de crédit au Canada (de 300 à 900), ce que les prêteurs considèrent comme une bonne cote et combien de temps les renseignements restent à vos dossiers Equifax et TransUnion.
Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit au Canada?
Les cotes vont de 300 à 900; plus elle est élevée, mieux c’est. Repère général utilisé par les prêteurs et les agences : 300 à 559 faible, 560 à 659 passable, 660 à 724 bonne, 725 à 759 très bonne, 760 à 900 excellente.
| Cote | Évaluation | Ce que cela signifie habituellement |
|---|---|---|
| 760 à 900 | Excellente | Meilleurs taux et approbation des cartes haut de gamme |
| 725 à 759 | Très bonne | Approbation pour la plupart des cartes et des prêts |
| 660 à 724 | Bonne | Approbation pour la plupart des cartes courantes |
| 560 à 659 | Passable | Choix limité; taux plus élevés |
| 300 à 559 | Faible | Cartes garanties ou à approbation garantie |
Chaque prêteur fixe ses propres seuils, et les cotes d’Equifax et de TransUnion peuvent différer de 20 à 50 points parce qu’elles utilisent des modèles différents.
Passez à la pratiqueComment améliorer votre cote de créditQu’est-ce qui influence ma cote de crédit?
L’historique de paiement (si vous payez à temps), la part de vos limites que vous utilisez, la durée de vos antécédents de crédit, les types de crédit que vous avez et la fréquence de vos demandes de crédit.
Consulter votre propre cote est une vérification sommaire qui ne la fait jamais baisser.
Comment consulter ma cote de crédit gratuitement au Canada?
Equifax et TransUnion vous donnent tous deux votre dossier de crédit gratuitement. Beaucoup de banques et d’applications (Borrowell, Credit Karma, KOHO, Neo, Wealthsimple et la plupart des grandes banques) affichent une cote gratuite mise à jour chaque mois.
Combien de temps les renseignements négatifs restent-ils à mon dossier?
Retards de paiement : jusqu’à 6 ans. Première faillite : environ 6 ans après la libération (7 ans à Terre-Neuve-et-Labrador, en Ontario, à l’Île-du-Prince-Édouard et au Québec chez TransUnion). Proposition de consommateur : 3 ans après son remboursement ou 6 ans après sa signature, selon la première éventualité. Demandes des prêteurs : 3 ans chez Equifax, 6 ans chez TransUnion.
| Renseignement | Equifax | TransUnion |
|---|---|---|
| Retards de paiement | Jusqu’à 6 ans | Jusqu’à 6 ans |
| Première faillite | 6 ans après la libération | 6 à 7 ans après la libération |
| Proposition de consommateur | 3 ans après le remboursement / 6 ans après la signature | Même règle |
| Demandes de crédit | 3 ans | 6 ans |
| Compte fermé en règle | Jusqu’à 10 ans | Jusqu’à 20 ans |
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Sources officielles et lectures complémentaires
- ACFC : notions de base sur le dossier et le pointage de crédit ↗
- ACFC : combien de temps les renseignements restent à votre dossier de crédit ↗
- Equifax Canada : dossier de crédit gratuit ↗
- TransUnion Canada : dossier de crédit gratuit ↗
Les conditions varient selon le produit. Confirmez les conditions actuelles du fournisseur avant d’agir. Ce guide ne prédit ni l’approbation, ni la valeur obtenue, ni l’évolution de votre cote de crédit. Comment WalletReturn calcule la valeur