Cotes de crédit
Vérification de crédit approfondie ou sommaire au Canada
Ce qui compte comme une demande de renseignements approfondie ou sommaire au Canada, laquelle peut faire baisser votre cote, combien de temps elle reste à votre dossier chez Equifax et TransUnion, et comment magasiner un prêt sans nuire davantage à votre crédit.
Quelle est la différence entre une vérification de crédit approfondie et sommaire?
Une vérification approfondie est un prêteur qui consulte votre crédit parce que vous avez demandé du crédit; elle figure à votre dossier et peut faire baisser votre cote. Une vérification sommaire n’est visible que pour vous et n’a jamais d’effet sur votre cote.
| Vérification approfondie | Vérification sommaire | |
|---|---|---|
| Quand elle a lieu | Vous demandez une carte de crédit, un prêt, une marge ou un prêt hypothécaire | Vous consultez votre propre dossier ou votre cote |
| Visible à votre dossier | Oui, pour vous et les prêteurs | Seulement sur la version que vous voyez |
| Peut faire baisser votre cote | Oui, habituellement un peu et temporairement | Non |
| Durée au dossier | 3 ans chez Equifax, 6 ans chez TransUnion | Non utilisée dans votre cote |
Consulter votre propre dossier ou votre cote est toujours une vérification sommaire : vous pouvez le faire aussi souvent que vous le voulez.
Passez à la pratiqueQu’est-ce qu’une bonne cote de crédit?De combien une vérification approfondie fait-elle baisser la cote de crédit?
Habituellement d’un peu, et l’effet s’estompe avec le temps. Plusieurs demandes en peu de temps nuisent davantage qu’une seule, car les prêteurs y voient un besoin de crédit.
Equifax et TransUnion ne publient pas de nombre de points exact; cela dépend du reste de votre dossier. De longs antécédents de paiements à temps comptent beaucoup plus.
Magasiner un prêt ou un prêt hypothécaire nuit-il à ma cote?
Peu, si vous le faites rapidement. Pour un prêt auto ou un prêt hypothécaire, les soumissions de différents prêteurs obtenues en 2 semaines comptent comme une seule demande.
Les cartes de crédit ne bénéficient pas de cette règle : chaque demande de carte est une vérification approfondie distincte. Espacez vos demandes de quelques mois.
Combien de temps les demandes de renseignements restent-elles à mon dossier?
Les demandes des prêteurs restent 3 ans à votre dossier Equifax et 6 ans à votre dossier TransUnion. Leur effet sur votre cote s’estompe bien avant.
Comment éviter les vérifications approfondies inutiles?
Ne demandez que le crédit dont vous avez besoin et que vous avez de bonnes chances d’obtenir, comparez les offres avant de faire une demande plutôt que de faire des demandes pour comparer, et demandez au prêteur si une préqualification utilise une vérification sommaire ou approfondie.
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Sources officielles et lectures complémentaires
- ACFC : améliorer votre pointage de crédit ↗
- ACFC : combien de temps les renseignements restent à votre dossier de crédit ↗
Les conditions varient selon le produit. Confirmez les conditions actuelles du fournisseur avant d’agir. Ce guide ne prédit ni l’approbation, ni la valeur obtenue, ni l’évolution de votre cote de crédit. Comment WalletReturn calcule la valeur