Comptes à l’abri de l’impôt
Les règles de retrait du CELI au Canada
Les retraits d’un CELI sont libres d’impôt et possibles en tout temps, mais les droits ne reviennent que le 1er janvier de l’année suivante. Comment retirer sans créer de cotisation excédentaire.
Les retraits d’un CELI sont-ils imposables?
Non. L’argent retiré d’un CELI, y compris les intérêts et la croissance des placements, n’est pas imposé et n’a pas à être déclaré comme revenu.
Il n’y a pas de période de détention minimale. Certains produits détenus dans un CELI ont leurs propres limites, comme un CPG non rachetable qui ne peut pas être encaissé avant l’échéance, ou des frais facturés par l’institution.
Passez à la pratiquePlafond de cotisation au CELI 2026Quand les droits retirés du CELI reviennent-ils?
Le 1er janvier de l’année civile suivante. Un retrait fait en 2026 est ajouté à vos droits le 1er janvier 2027, en plus du nouveau plafond annuel.
Par exemple, si vous avez utilisé tous vos droits et retirez 5 000 $ en mars 2026, vous n’avez aucun nouveau droit pour le reste de 2026. Le 1er janvier 2027, vos droits deviennent 5 000 $ plus le plafond annuel de 2027.
Puis-je remettre l’argent la même année?
Seulement si vous avez des droits inutilisés. Redéposer un retrait la même année compte comme une nouvelle cotisation et, si elle dépasse vos droits, l’excédent est imposé à 1 % par mois jusqu’à ce que vous le retiriez.
| Recotisé sans droits | 1 mois | 6 mois | 12 mois |
|---|---|---|---|
| 2 000 $ | 20 $ | 120 $ | 240 $ |
| 5 000 $ | 50 $ | 300 $ | 600 $ |
| 10 000 $ | 100 $ | 600 $ | 1 200 $ |
C’est la façon la plus courante de cotiser en trop : retirer pour une dépense, puis remettre l’argent quelques mois plus tard.
Comment transférer mon CELI à une autre banque sans perdre de droits?
Demandez un transfert direct à la nouvelle institution. Les transferts directs entre vos propres CELI ne sont ni des retraits ni des cotisations : ils n’ont aucun effet sur vos droits.
Retirer l’argent vous-même pour le déposer à la nouvelle banque constitue un retrait suivi d’une cotisation, avec le problème décrit plus haut.
Comment connaître mes droits de cotisation?
Dans Mon dossier de l’ARC, qui indique vos droits au 1er janvier. Les cotisations et retraits de l’année en cours peuvent ne pas y figurer encore : tenez votre propre registre. Le plafond annuel de 2026 est de 7 000 $.
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Sources officielles et lectures complémentaires
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