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Comment rembourser ses dettes de carte de crédit au Canada
Cinq façons de rembourser une dette de carte de crédit au Canada, chiffres à l’appui : en payant 400 $ par mois sur 7 500 $ répartis sur trois cartes, la dette disparaît en 1 an 11 mois; le paiement minimum seul prendrait 24 ans 10 mois.
Quelle est la façon la plus rapide de rembourser une dette de carte de crédit?
Cessez d’ajouter au solde, payez chaque mois un montant fixe bien supérieur au minimum et dirigez chaque dollar supplémentaire vers la carte au taux d’intérêt le plus élevé. Un taux plus bas, grâce à un transfert de solde ou à un prêt de consolidation, accélère encore le remboursement.
Même une petite hausse aide : un paiement mensuel plus élevé raccourcit le temps de remboursement.
Passez à la pratiqueCalculateur de remboursement de carte de créditAvalanche ou boule de neige : quelle méthode est la meilleure?
La méthode avalanche (taux le plus élevé d’abord) coûte moins d’intérêts; la méthode boule de neige (plus petit solde d’abord) élimine une carte plus tôt, ce que certains trouvent motivant. Avec 400 $ par mois sur trois cartes totalisant 7 500 $, l’avalanche coûte 1 412 $ d’intérêts et la boule de neige 1 587 $.
| Méthode | Première carte remboursée | Sans dette dans | Intérêts totaux |
|---|---|---|---|
| Avalanche (taux le plus élevé d’abord) | Carte A, mois 10 | 1 an 11 mois | 1 412 $ |
| Boule de neige (plus petit solde d’abord) | Carte C, mois 7 | 1 an 11 mois | 1 587 $ |
| Paiements minimums seulement (3 %, à 20,99 %) | — | 24 ans 10 mois | 10 193 $ |
Soldes de l’exemple : carte A 2 000 $ à 22,99 %, carte B 4 000 $ à 19,99 %, carte C 1 500 $ à 12,99 %. Chaque mois, chaque carte reçoit son minimum (3 % ou 10 $) et le reste va à la carte ciblée.
Devrais-je faire un transfert de solde?
Cela peut aider si vous pouvez rembourser le solde avant la fin du taux promotionnel. Tenez compte des frais de transfert, habituellement un pourcentage du montant transféré, et évitez les nouveaux achats sur cette carte, qui pourraient ne pas profiter du taux réduit.
Utilisez le calculateur de transfert de solde pour comparer les frais et le taux promotionnel à votre situation actuelle.
Une carte de crédit à faible taux d’intérêt aiderait-elle?
Oui, si vous ne pouvez pas rembourser le solde rapidement. Les cartes au plus bas taux que nous suivons, avec des frais annuels de 40 $ ou moins, exigent 10,9 %, 10,99 %, 12,9 % sur les achats, environ la moitié d’une carte typique à 20,99 %.
| Carte | Taux sur les achats | Frais annuels |
|---|---|---|
| En têteDesjardins Flexi Visa | 10,9 % | 0 $ |
| MBNA True Line Gold Mastercard | 10,99 % | 39 $ |
| TD Low Rate Visa | 12,9 % | 25 $ |
Un prêt de consolidation de dettes est-il une bonne idée?
Il peut l’être : un seul versement fixe à un taux plus bas, avec une date de fin connue. Cela fonctionne seulement si vous n’accumulez pas de nouveau un solde sur vos cartes. Comparez le TAC du prêt, frais compris, aux taux de vos cartes.
Où obtenir de l’aide si je n’arrive plus à suivre?
Parlez d’abord à l’émetteur de votre carte; certains offrent des ententes de paiement. Un conseiller en crédit peut vous aider à établir un budget et proposer un programme de gestion de dettes; vérifiez d’abord la réputation et les frais de l’organisme. Pour des problèmes graves, un syndic autorisé en insolvabilité peut vous expliquer la proposition de consommateur et la faillite, habituellement avec une première évaluation gratuite.
Méfiez-vous des entreprises qui promettent d’effacer vos dettes ou de réparer votre crédit rapidement : si cela semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas.
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Sources officielles et lectures complémentaires
Les conditions varient selon le produit. Confirmez les conditions actuelles du fournisseur avant d’agir. Ce guide ne prédit ni l’approbation, ni la valeur obtenue, ni l’évolution de votre cote de crédit. Comment WalletReturn calcule la valeur