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Rembourser ses dettes ou investir au Canada?
Rembourser une dette procure un rendement garanti égal à son taux d’intérêt. Comment le comparer à l’épargne ou au placement, quelles dettes rembourser en premier, et quand faire les deux.
Comment choisir entre rembourser ses dettes et investir?
Comparez le taux d’intérêt de la dette avec ce que l’argent rapporterait après impôt. Rembourser une dette économise son taux d’intérêt sans risque; les placements peuvent rapporter plus ou moins, et les intérêts d’épargne hors CELI ou REER sont imposables.
Combien coûte chaque type de dette par rapport à l’épargne?
Sur 5 000 $ pendant un an, une carte typique à 20,99 % coûte bien plus que ce que peut rapporter le meilleur taux d’épargne que nous suivons aujourd’hui (2,80 %) ou un CPG de 1 an (3,75 %).
| Dette (5 000 $, un an) | Taux d’exemple | Intérêts payés | La même somme en épargne rapporte |
|---|---|---|---|
| En têteCarte de crédit | 20,99 % | 1 049 $ | 140 $ |
| Prêt personnel | 10,00 % | 500 $ | 140 $ |
| Prêt auto | 7,00 % | 350 $ | 140 $ |
| Prêt hypothécaire | 4,50 % | 225 $ | 140 $ |
Dans quel ordre procéder?
1) Un petit fonds d’urgence, pour qu’une facture imprévue ne finisse pas sur une carte. 2) Toute cotisation de contrepartie de l’employeur à un REER ou un régime de retraite, un rendement immédiat. 3) Les cartes de crédit et autres dettes à taux élevé. 4) Ensuite, partager entre les dettes à faible taux et les placements.
Devrais-je rembourser mon prêt hypothécaire ou investir?
Cela dépend de votre taux hypothécaire, de votre situation fiscale et de votre tolérance au risque. Avec des droits au CELI ou au REER, investir à long terme peut rapporter plus qu’un taux hypothécaire de quelques pour cent, mais sans garantie; un remboursement anticipé est une économie assurée.
Vérifiez d’abord vos limites de remboursement anticipé : la plupart des prêts hypothécaires permettent un montant fixe chaque année sans pénalité.
Puis-je faire les deux?
Oui. Bien des gens remboursent énergiquement leurs dettes à taux élevé tout en versant de petites cotisations régulières à un CELI ou un REER, ce qui maintient l’habitude. Assurez-vous seulement que le solde de la carte baisse chaque mois.
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Sources officielles et lectures complémentaires
Les conditions varient selon le produit. Confirmez les conditions actuelles du fournisseur avant d’agir. Ce guide ne prédit ni l’approbation, ni la valeur obtenue, ni l’évolution de votre cote de crédit. Comment WalletReturn calcule la valeur