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Que se passe-t-il si vous manquez un paiement de carte de crédit au Canada?
Ce qui arrive après un paiement de carte de crédit manqué au Canada : des intérêts sur vos achats, une hausse possible du taux (sur une carte d’une grande banque, 5 points, de 19,99 % à 24,99 %), un retard à votre dossier de crédit et comment corriger la situation rapidement.
Que se passe-t-il quand on manque un paiement de carte de crédit?
Les conséquences s’accumulent avec le retard. Payer le minimum en quelques jours limite habituellement les dégâts aux intérêts; à 30 jours ou plus, le retard peut toucher votre taux et votre dossier de crédit.
| Quand | Ce qui arrive habituellement |
|---|---|
| La date d’échéance passe | Vous perdez le délai de grâce sans intérêts sur les achats et devez des intérêts sur le solde |
| Environ 30 jours de retard | Le prêteur peut déclarer le retard à Equifax et à TransUnion |
| Après des paiements manqués | Beaucoup de cartes augmentent le taux; vous pouvez perdre un taux promotionnel |
| Plusieurs paiements manqués | Limite réduite, compte fermé ou envoyé en recouvrement |
Mon taux d’intérêt va-t-il augmenter?
C’est possible. Beaucoup de cartes prévoient un taux plus élevé après des paiements manqués; consultez l’encadré d’information de votre carte. Sur une carte de crédit TD, si le paiement minimum n’est pas reçu dans les 30 jours suivant l’échéance, le taux augmente de 5 points : de 19,99 % à 24,99 % sur les achats et de 22,99 % à 27,99 % sur les avances de fonds. Chez Banque Scotia, les cartes non garanties peuvent passer à un taux plus élevé après 2 paiements minimums manqués en 12 mois.
| Avant | Après un paiement manqué | Intérêts supplémentaires par année sur 2 000 $ | |
|---|---|---|---|
| En têteAchats | 19,99 % | 24,99 % | 100 $ |
| Avances de fonds | 22,99 % | 27,99 % | 100 $ |
Un seul paiement manqué nuit-il à ma cote de crédit?
Un paiement en retard de quelques jours n’est habituellement pas déclaré. Un paiement en retard de 30 jours ou plus peut être déclaré aux agences, et l’historique de paiement est le facteur le plus important de votre cote. Les retards peuvent rester à votre dossier jusqu’à 6 ans, mais leur effet s’estompe à mesure que vous accumulez des paiements à temps.
J’ai manqué un paiement. Que faire maintenant?
Payez au moins le minimum immédiatement, puis appelez l’émetteur de votre carte : si c’est votre premier écart, demandez-lui d’annuler les intérêts ou de maintenir votre taux. Programmez des paiements minimums automatiques pour éviter que cela se reproduise et vérifiez votre dossier de crédit quelques mois plus tard.
Et si je n’arrive pas à payer le minimum?
Appelez votre émetteur avant l’échéance et informez-vous d’une entente de paiement. Envisagez de réduire votre taux grâce à un transfert de solde ou à un prêt de consolidation, et consultez un conseiller en crédit sans but lucratif si la dette dépasse vos moyens.
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Sources officielles et lectures complémentaires
- Encadré d’information d’une carte de crédit TD (taux après un paiement manqué) ↗
- Banque Scotia : ce qui arrive si vous manquez un paiement de carte de crédit ↗
- ACFC : combien de temps les renseignements restent à votre dossier de crédit ↗
Les conditions varient selon le produit. Confirmez les conditions actuelles du fournisseur avant d’agir. Ce guide ne prédit ni l’approbation, ni la valeur obtenue, ni l’évolution de votre cote de crédit. Comment WalletReturn calcule la valeur