Services bancaires
CPG encaissables ou non rachetables au Canada
Un CPG non rachetable bloque votre argent pendant toute la durée à un taux fixe — le meilleur taux de 1 an que nous suivons est de 3,75 % chez Oaken Financial. Un CPG encaissable permet un retrait anticipé, mais rapporte habituellement moins en échange.
Quelle est la différence entre un CPG encaissable et un CPG non rachetable?
Un CPG non rachetable conserve votre argent jusqu’à l’échéance à un taux garanti. Un CPG encaissable ou rachetable permet un retrait anticipé, habituellement après une période de détention minimale et avec une pénalité ou un taux réduit.
WalletReturn suit les taux des CPG non rachetables de 8 institutions, parce que ce sont les taux qu’elles publient sous une forme comparable. Les conditions des CPG encaissables varient davantage d’une institution à l’autre : vérifiez celles de l’émetteur avant de supposer que vous pourrez retirer sans frais.
Les deux sont des dépôts : chez un membre de la SADC, ils sont couverts jusqu’à 100 000 $ par catégorie et par institution, et ils sont couverts par les assureurs-dépôts provinciaux dans les coopératives de crédit.
Passez à la pratiqueMeilleurs taux de CPG au CanadaQuels sont les meilleurs taux de CPG non rachetables en ce moment?
1 an : 3,75 % (Oaken Financial); 2 ans : 4,20 % (Oaken Financial); 3 ans : 4,30 % (Oaken Financial); 4 ans : 4,35 % (Oaken Financial); 5 ans : 4,50 % (Oaken Financial).
| Durée | Meilleur taux | Institution | Intérêts sur 10 000 $ |
|---|---|---|---|
| En têteCPG de 1 an | 3,75 % | Oaken Financial | 375,00 $ |
| CPG de 2 ans | 4,20 % | Oaken Financial | 857,64 $ |
| CPG de 3 ans | 4,30 % | Oaken Financial | 1 346,27 $ |
| CPG de 4 ans | 4,35 % | Oaken Financial | 1 856,86 $ |
| CPG de 5 ans | 4,50 % | Oaken Financial | 2 461,82 $ |
Les intérêts sont calculés sur toute la durée au taux indiqué. Une durée plus longue rapporte habituellement plus, mais vous ne pouvez pas déplacer cet argent si les taux montent ou si vous en avez besoin.
Combien coûte un retrait anticipé d’un CPG?
Avec un CPG non rachetable, il est généralement impossible de retirer avant l’échéance, ou vous perdez les intérêts gagnés jusque-là. Avec un CPG encaissable, la pénalité correspond habituellement à un certain nombre de mois d’intérêts.
Comme la pénalité est fixée par l’émetteur, une même durée peut coûter différemment selon l’institution. Lisez les conditions pour connaître la période de détention minimale, la formule de pénalité et si celle-ci peut toucher votre capital.
Un CPG encaissable rapporte habituellement moins que son équivalent non rachetable dans la même institution : ce taux plus bas est le prix de la possibilité de partir.
Faut-il choisir un CPG encaissable ou non rachetable?
Choisissez un CPG non rachetable pour l’argent auquel vous pouvez ne pas toucher pendant toute la durée, et comparez-le avec le meilleur taux d’épargne courant, 2,80 % chez Oaken Savings Account, avant de vous engager.
Un CPG non rachetable de 1 an à 3,75 % rapporte 375,00 $ sur 10 000 $, contre 280,00 $ dans le meilleur compte d’épargne courant. Le CPG l’emporte sur les intérêts; le compte d’épargne, sur l’accès.
Gardez votre fonds d’urgence dans un compte d’épargne, et utilisez les CPG pour l’argent qui a une date d’échéance : un acompte provisionnel d’impôt, un achat prévu ou un échelon d’une échelle de CPG.
Les deux types de CPG sont-ils assurés?
Oui, lorsque l’émetteur est membre de la SADC ou d’un assureur-dépôts provincial des coopératives de crédit. La protection s’applique par déposant, par institution et par catégorie, jusqu’à 100 000 $.
L’assurance-dépôts couvre le dépôt, pas le taux : elle ne vous protège pas d’un taux qui se révèle trop bas. Répartissez vos dépôts entre plusieurs institutions si un seul solde dépasse la limite de protection.
Continuer la lecture
Services bancairesCPG ou compte d’épargne à intérêt élevé au Canada : lequel choisir?CPG ou compte d’épargne à intérêt élevé? Les meilleurs taux d’aujourd’hui (3,75 % pour un CPG de 1 an contre 2,80 % en épargne), une comparaison côte à côte, ce que signifie la hausse de taux de la Banque du Canada et le fonctionnement d’une échelle de CPG.
Services bancairesComment éviter les frais de compte-chèques au CanadaLa plupart des comptes-chèques de grandes banques que nous suivons coûtent de 16,95 $ à 30,95 $ par mois, et ces frais sont supprimés si vous gardez un solde minimum : 4 000 $ pour les forfaits intermédiaires, 6 000 $ pour les forfaits haut de gamme.- Services bancairesCombien d’intérêts rapportent 10 000 $ dans un compte d’épargne au CanadaCe que rapportent 10 000 $ en un an dans 15 comptes d’épargne canadiens, taux de bienvenue et taux courants combinés. Meilleur taux courant : Oaken Savings Account, à 2,80 %.
- Services bancairesLes meilleurs CELI épargne et taux de CPG au CanadaOù garder de l’argent dans un CELI : les meilleurs taux d’épargne et de CPG que nous suivons (2,80 % en épargne, 3,75 % pour un CPG de 1 an), combien votre CELI rapporterait et quoi vérifier avant d’en ouvrir un.
Sources officielles et lectures complémentaires
Les conditions varient selon le produit. Confirmez les conditions actuelles du fournisseur avant d’agir. Ce guide ne prédit ni l’approbation, ni la valeur obtenue, ni l’évolution de votre cote de crédit. Comment WalletReturn calcule la valeur