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CPG ou compte d’épargne à intérêt élevé au Canada : lequel choisir?
CPG ou compte d’épargne à intérêt élevé? Les meilleurs taux d’aujourd’hui (3,75 % pour un CPG de 1 an contre 2,80 % en épargne), une comparaison côte à côte, ce que signifie la hausse de taux de la Banque du Canada et le fonctionnement d’une échelle de CPG.
Un CPG est-il meilleur qu’un compte d’épargne à intérêt élevé?
Pour l’argent dont vous n’aurez pas besoin pendant toute la durée, habituellement oui : le meilleur CPG de 1 an rapporte 3,75 %, contre 2,80 % pour le meilleur taux d’épargne courant. Pour l’argent dont vous pourriez avoir besoin, le compte d’épargne est préférable, car vous pouvez retirer en tout temps sans perdre d’intérêts.
| 10 000 $ pendant un an | Taux | Intérêts gagnés |
|---|---|---|
| En têteMeilleur CPG de 1 an (Oaken Financial) | 3,75 % | 375,00 $ |
| Meilleur compte d’épargne (Oaken Savings Account) | 2,80 % | 280,00 $ |
| Moyenne des grandes banques en épargne | 0,48 % | 48,33 $ |
Quelles sont les différences entre un CPG et un compte d’épargne?
Le principal compromis : la certitude du taux contre l’accès à votre argent.
| CPG (non rachetable) | Compte d’épargne à intérêt élevé | |
|---|---|---|
| Taux | Fixe pour toute la durée | Variable; la banque peut le modifier en tout temps |
| Accès à l’argent | Bloqué jusqu’à l’échéance | Retraits en tout temps |
| Si les taux montent | Vous gardez le taux bloqué, plus bas | Votre taux peut augmenter |
| Si les taux baissent | Votre taux est protégé | Votre taux peut diminuer |
| Minimum | Souvent de 500 $ à 1 000 $ | Habituellement aucun |
| Assurance-dépôts | SADC jusqu’à 100 000 $ par catégorie chez les membres | Même protection |
| Idéal pour | L’argent prévu pour une date précise : un achat, une mise de fonds | Le fonds d’urgence, l’épargne à court terme |
Quels sont les meilleurs taux de CPG en ce moment?
1 an : 3,75 % (Oaken Financial); 2 ans : 4,20 % (Oaken Financial); 3 ans : 4,30 % (Oaken Financial); 4 ans : 4,35 % (Oaken Financial); 5 ans : 4,50 % (Oaken Financial).
Le meilleur taux de 1 an d’une grande banque que nous suivons est de 3,00 %. Les CPG encaissables permettent de retirer avant l’échéance, mais rapportent moins : le meilleur taux encaissable de 1 an que nous suivons est de 2,25 % (Oaken Financial).
Que signifie la hausse de taux de la Banque du Canada pour les CPG et l’épargne?
La Banque du Canada a relevé son taux directeur à 2,50 % le 28 octobre 2026. Les taux d’épargne sont variables et bougent souvent après un changement, alors que le taux d’un CPG est fixé à l’achat.
Pour qu’un compte d’épargne batte le meilleur CPG de 1 an d’aujourd’hui, son taux devrait être en moyenne supérieur à 3,75 % pendant l’année, soit 0,95 point de plus que le meilleur taux d’épargne courant. Si vous prévoyez d’autres hausses, des CPG plus courts ou une échelle gardent vos options ouvertes.
Comment fonctionne une échelle de CPG avec les taux d’aujourd’hui?
Répartissez 10 000 $ en cinq CPG de 2 000 $ d’une durée de 1 à 5 ans. Aux meilleurs taux d’aujourd’hui, l’échelle rapporte en moyenne 4,22 %, contre 3,75 % pour un seul CPG de 1 an, et un CPG arrive à échéance chaque année.
| Échelon | Meilleur taux | Montant | Intérêts à l’échéance |
|---|---|---|---|
| En tête1 an (Oaken Financial) | 3,75 % | 2 000 $ | 75 $ |
| 2 ans (Oaken Financial) | 4,20 % | 2 000 $ | 172 $ |
| 3 ans (Oaken Financial) | 4,30 % | 2 000 $ | 269 $ |
| 4 ans (Oaken Financial) | 4,35 % | 2 000 $ | 371 $ |
| 5 ans (Oaken Financial) | 4,50 % | 2 000 $ | 492 $ |
Chaque année, réinvestissez le CPG échu dans un nouveau CPG de 5 ans. Après quatre ans, chaque échelon rapporte le taux de 5 ans, et un cinquième de votre argent arrive quand même à échéance chaque année.
Les intérêts des CPG et de l’épargne sont-ils imposables?
Oui, hors d’un compte enregistré : les intérêts sont imposés comme un revenu chaque année, même sur un CPG de plusieurs années. Dans un CELI, les deux rapportent des intérêts libres d’impôt; dans un REER, l’impôt est reporté jusqu’au retrait.
Les CPG et les comptes d’épargne sont-ils assurés?
Les deux sont couverts par la SADC jusqu’à 100 000 $ par catégorie assurée, intérêts compris, chez un membre de la SADC. Les dépôts dans un CELI, un REER ou un CELIAPP sont chacun assurés séparément. Les dépôts dans les coopératives de crédit sont couverts par des assureurs provinciaux.
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Sources officielles et lectures complémentaires
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