Services bancaires
Comment éviter les frais de compte-chèques au Canada
La plupart des comptes-chèques de grandes banques que nous suivons coûtent de 16,95 $ à 30,95 $ par mois, et ces frais sont supprimés si vous gardez un solde minimum : 4 000 $ pour les forfaits intermédiaires, 6 000 $ pour les forfaits haut de gamme.
Comment fonctionne la suppression des frais de compte-chèques?
Trois mécanismes couvrent la plupart des comptes : garder un solde minimum, mettre en place un dépôt admissible comme la paie, ou détenir plusieurs produits à la même banque. Certains comptes n’ont aucuns frais.
| Compte | Frais mensuels | Frais supprimés si | Valeur la première année |
|---|---|---|---|
| TD Unlimited Chequing | 17,95 $/mois | Supprimés avec un solde de 4 000 $ | 484,60 $ |
| TD All-Inclusive Banking Plan | 30,95 $/mois | Supprimés avec un solde de 6 000 $ | 478,60 $ |
| Scotiabank Preferred Package | 16,95 $/mois | Supprimés avec un solde de 4 000 $ | 496,60 $ |
| Scotiabank Ultimate Package | 30,95 $/mois | Supprimés avec un solde de 6 000 $ | 328,60 $ |
| CIBC Smart Account | 16,95 $/mois | Supprimés avec un solde de 4 000 $ | 296,60 $ |
| BMO Performance Chequing | 17,95 $/mois | Supprimés avec un solde de 4 000 $ | -215,40 $ |
L’outil de comparaison des comptes de l’ACFC présente les caractéristiques et les frais de la plupart des comptes canadiens : c’est une bonne vérification de la page d’une banque.
Le compromis n’est pas les frais, mais ce que l’exonération exige de vous. Un solde minimum immobilise de l’argent; une exigence de paie vous lie au dépôt direct à cette banque.
Passez à la pratiqueMeilleurs comptes-chèquesSupprimer les frais vaut-il plus que les intérêts que je gagnerais?
Oui, pour les forfaits que nous suivons. Supprimer des frais de 17,95 $ par mois vaut 215,40 $ par année; sur le solde de 4 000 $ exigé, cela équivaut à 5,38 %, contre 2,80 % dans le meilleur compte d’épargne courant que nous suivons.
La comparaison tient tant que vous garderiez autrement ce solde dans un compte d’épargne à environ 2,80 %. Elle ne tient plus si l’exigence vous oblige à emprunter, ou si elle laisse un fonds d’urgence si mince qu’une dépense imprévue finit sur une carte de crédit à 20 % d’intérêt.
Le solde doit rester dans le compte. Passer sous le minimum pendant une partie du mois annule habituellement l’exonération pour ce mois : le calcul suppose que le solde reste intact.
Quels comptes-chèques n’ont aucuns frais mensuels?
Plusieurs comptes de notre comparaison n’ont aucuns frais mensuels, dont Simplii No Fee Chequing, Tangerine No-Fee Daily Chequing, EQ Bank Personal Account, Wealthsimple Chequing.
| Compte | Frais mensuels | Frais supprimés si | Valeur la première année |
|---|---|---|---|
| Simplii No Fee Chequing | 0 $ | Aucuns frais à supprimer | 350,00 $ |
| Tangerine No-Fee Daily Chequing | 0 $ | Aucuns frais à supprimer | 250,00 $ |
| EQ Bank Personal Account | 0 $ | Aucuns frais à supprimer | 0,00 $ |
| Wealthsimple Chequing | 0 $ | Aucuns frais à supprimer | 0,00 $ |
| KOHO Spending & Savings | 0 $ (forfait de base) | Aucuns frais à supprimer | 0,00 $ |
Aucuns frais mensuels ne veut pas dire aucun coût : les frais par opération, les frais de guichet et les frais pour des services comme les traites ou les virements varient selon le compte. Vérifiez la grille tarifaire pour les fonctions que vous utilisez.
Certains comptes offrent plutôt une prime de bienvenue. La valeur de première année ci-dessous correspond à la prime moins douze mois de frais : un compte gratuit avec une prime peut donc devancer un compte à frais avec une prime plus élevée.
Les forfaits de compte-chèques haut de gamme justifient-ils leurs frais?
Ils le peuvent, si vous utilisez ce qu’ils incluent. Les forfaits haut de gamme que nous suivons coûtent entre 28,95 $ et 30,95 $ par mois et incluent habituellement un coffret de sûreté, des traites et virements gratuits et un remboursement des frais annuels d’une carte de crédit.
Ces avantages ne comptent que si vous les paieriez autrement. Notre colonne de valeur de première année tient compte de la prime de bienvenue et des frais mensuels, pas de la valeur des services groupés inutilisés.
Lorsqu’un forfait haut de gamme supprime ou rembourse aussi les frais annuels d’une carte de crédit, comptez ce remboursement une seule fois — contre les frais de la carte — plutôt que comme de l’argent gratuit sur les deux produits.
Comment bien comparer des comptes-chèques?
Comparez les frais mensuels, ce qui permet de les supprimer et la prime de bienvenue, puis vérifiez les limites d’opérations et les frais des fonctions que vous utilisez réellement.
Notre comparaison de comptes-chèques classe les comptes selon leur valeur de première année, exonération appliquée. Indiquez si vous pouvez garder le solde minimum et le classement change, car l’exonération est le facteur qui pèse le plus dans le total.
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Sources officielles et lectures complémentaires
- ACFC : outil de comparaison des comptes ↗
- ACFC : épargne et placements ↗
- SADC : ce que couvre l’assurance-dépôts ↗
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