Choisir une carte
Carte de crédit garantie ou carte prépayée au Canada
La différence entre une carte de crédit garantie et une carte prépayée au Canada : laquelle bâtit le crédit, ce que chacune coûte, vos protections et laquelle choisir si vous débutez avec le crédit ou le rebâtissez.
Quelle est la différence entre une carte de crédit garantie et une carte prépayée?
Une carte de crédit garantie est une carte de crédit appuyée par un dépôt remboursable qui fixe habituellement votre limite; vous empruntez, recevez un relevé mensuel et pouvez payer des intérêts. Une carte prépayée contient l’argent que vous y chargez d’abord : aucun emprunt, aucun relevé de crédit, aucun intérêt.
| Carte de crédit garantie | Carte prépayée | |
|---|---|---|
| Fonctionnement | Vous empruntez jusqu’à une limite appuyée par votre dépôt | Vous dépensez l’argent chargé à l’avance |
| Bâtit l’historique de crédit | Oui, les paiements sont déclarés aux agences | Non, ce n’est pas du crédit |
| Vérification de crédit | Habituellement limitée ou aucune, le dépôt servant de garantie | Aucune |
| Intérêts | Oui, sur les soldes non payés au complet | Aucun |
| Argent requis au départ | Dépôt de garantie remboursable | Le montant que vous chargez |
| Frais habituels | Frais annuels sur certaines cartes | Frais d’achat, de rechargement ou mensuels sur certaines cartes |
Une carte prépayée bâtit-elle le crédit?
Non. Comme vous n’empruntez pas, il n’y a rien à déclarer à Equifax ou à TransUnion. Pour bâtir votre crédit, il faut un produit de crédit qui déclare vos paiements, comme une carte de crédit garantie ou une carte de départ.
Certaines applications jumellent une carte prépayée à un produit distinct de développement du crédit; c’est ce produit, et non la carte prépayée, qui est déclaré.
Comment fonctionne une carte de crédit garantie?
Vous versez un dépôt remboursable, souvent de quelques centaines de dollars, qui devient habituellement votre limite de crédit. Vous utilisez la carte comme toute carte de crédit et payez le relevé chaque mois. Après une période de paiements à temps, beaucoup d’émetteurs remboursent le dépôt ou vous passent à une carte ordinaire.
| Carte | Frais annuels | Taux sur les achats |
|---|---|---|
| En têteCapital One Guaranteed Mastercard | 0 $ | 29,9 % |
Parmi les cartes pour bâtir le crédit que nous suivons, la Capital One Guaranteed Mastercard n’a pas de frais annuels et son taux sur les achats est de 29,9 %. Ces cartes exigent souvent des taux élevés : payez le solde au complet chaque mois.
Quelles protections offrent les cartes prépayées?
Pour les cartes prépayées des institutions sous réglementation fédérale, l’argent chargé ne peut pas expirer, les frais de maintien ne peuvent commencer qu’un an après l’activation (sauf exceptions) et tous les frais doivent être divulgués avant que vous obteniez la carte. Les fonds ne sont pas couverts par l’assurance-dépôts de la SADC.
Ces droits ne s’appliquent pas aux cartes des détaillants ou des institutions sous réglementation provinciale : lisez d’abord l’encadré des frais.
Laquelle devrais-je choisir?
Choisissez une carte de crédit garantie si votre objectif est de bâtir ou de rebâtir votre crédit, et payez-la au complet chaque mois. Choisissez une carte prépayée si vous voulez seulement payer en ligne ou contrôler vos dépenses sans emprunter. Certaines personnes utilisent les deux.
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Sources officielles et lectures complémentaires
- ACFC : cartes prépayées, connaissez vos droits ↗
- ACFC : combien de temps les renseignements restent à votre dossier de crédit ↗
Les conditions varient selon le produit. Confirmez les conditions actuelles du fournisseur avant d’agir. Ce guide ne prédit ni l’approbation, ni la valeur obtenue, ni l’évolution de votre cote de crédit. Comment WalletReturn calcule la valeur