Cotes de crédit
Meilleures cartes de crédit pour bâtir ou rebâtir son crédit au Canada
Les cartes de crédit canadiennes les plus faciles à obtenir, les cartes garanties et à approbation garantie, et les habitudes qui font monter votre cote le plus vite.
Quelle est la carte de crédit la plus facile à obtenir au Canada?
Les cartes garanties et à approbation garantie acceptent presque tout le monde, comme la Capital One Guaranteed Mastercard (taux d’intérêt de 29,9 %). Parmi les cartes ordinaires, les cartes sans frais sans exigence de revenu indiquée sont les plus faciles : Scotiabank American Express, SimplyCash Card from American Express, BMO CashBack Mastercard, ATB Gold Cash Rewards Mastercard.
| Carte | Frais annuels | Récompenses annuelles nettes |
|---|---|---|
| Capital One Guaranteed Mastercard | 0 $ | 0 $ |
| Scotiabank American Express | 0 $ | 364 $ |
| SimplyCash Card from American Express | 0 $ | 329 $ |
| BMO CashBack Mastercard | 0 $ | 282 $ |
| ATB Gold Cash Rewards Mastercard | 0 $ | 252 $ |
| ATB Gold My Rewards Mastercard | 0 $ | 248 $ |
| Tangerine Money-Back Mastercard | 0 $ | 246 $ |
Comment fonctionne une carte de crédit garantie?
Vous remettez à l’émetteur un dépôt (souvent de 75 $ à 500 $) qui devient votre limite de crédit. La carte est déclarée à Equifax et à TransUnion comme toute autre carte : vos paiements à temps bâtissent votre cote. Après environ un an de bonne utilisation, beaucoup d’émetteurs vous passent à une carte ordinaire et remboursent le dépôt.
Qu’est-ce qui bâtit le crédit le plus vite?
Payer à temps chaque mois (le facteur le plus important), utiliser moins de 30 % de votre limite et garder vos comptes ouverts. Évitez de demander plusieurs cartes à la fois : chaque vérification approfondie reste 3 ans à votre dossier Equifax.
Combien de temps faut-il pour bâtir son crédit?
Vous pouvez avoir une cote après environ 6 mois d’activité déclarée. Un retard de paiement reste à votre dossier jusqu’à 6 ans, et une première faillite environ 6 ans après la libération (7 ans dans certaines provinces chez TransUnion).
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Sources officielles et lectures complémentaires
- ACFC : notions de base sur le dossier et le pointage de crédit ↗
- ACFC : combien de temps les renseignements restent à votre dossier de crédit ↗
Les conditions varient selon le produit. Confirmez les conditions actuelles du fournisseur avant d’agir. Ce guide ne prédit ni l’approbation, ni la valeur obtenue, ni l’évolution de votre cote de crédit. Comment WalletReturn calcule la valeur