Carte de crédit ou carte de débit au Canada : laquelle utiliser?

Une carte de crédit, si vous payez le relevé au complet chaque mois : vous obtenez des récompenses, gardez votre argent dans votre compte jusqu’à l’échéance et bâtissez votre crédit. Le débit est plus prudent si vous gardez souvent un solde, car des intérêts d’environ 20 % annulent des récompenses de 1 % à 2 %.

Avec l’exemple de dépenses de WalletReturn, 2 000 $ par mois, les meilleures cartes sans frais que nous suivons rapportent 396 $, 396 $, 364 $ par année. La plupart des cartes de débit ne rapportent rien.

Pour une carte de crédit émise par une banque, votre responsabilité maximale en cas d’utilisation non autorisée est de 50 $, sauf négligence grave. Avec le débit, vous n’êtes pas responsable des pertes indépendantes de votre volonté, mais l’argent quitte d’abord votre compte et votre responsabilité peut atteindre vos limites de retrait.

Seulement si vous ne payez pas le solde complet du relevé. Les règles fédérales prévoient un délai de grâce sans intérêts d’au moins 21 jours sur les nouveaux achats quand vous payez le solde au complet. Les avances de fonds portent habituellement intérêt dès le premier jour.

Non. Le débit dépense votre propre argent : aucun crédit n’est en jeu et rien n’est déclaré à Equifax ou à TransUnion. Une carte de crédit payée à temps chaque mois bâtit votre historique de crédit.

Beaucoup de gens le font : une carte de crédit sans frais pour les dépenses courantes payées au complet, et le débit pour les retraits et les commerces qui n’acceptent pas le crédit. Si vous gardez un solde, cessez d’utiliser la carte jusqu’à ce qu’il soit remboursé.