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Meilleures cartes de crédit pour un mauvais crédit au Canada
Nous relevons une seule carte garantie dans le catalogue : la Capital One Guaranteed Mastercard, sans frais annuels, avec un taux de 29,9 % sur les achats et aucune récompense. Elle est approuvée contre un dépôt que vous fournissez et transmet vos renseignements aux agences d’évaluation du crédit comme n’importe quelle autre carte.
Quelle carte de crédit peut-on obtenir avec un mauvais crédit au Canada?
La Capital One Guaranteed Mastercard est la seule carte garantie que nous relevons : 0 $ par année, un taux de 29,9 % sur les achats et aucun programme de récompenses relevé.
| Carte | Frais annuels | Valeur la première année | Récompenses annuelles nettes |
|---|---|---|---|
| Capital One Guaranteed Mastercard | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
Une carte garantie est approuvée contre un dépôt de garantie que vous fournissez. Le dépôt fixe la limite de crédit et reste normalement bloqué tant que le compte est ouvert; les conditions de la carte précisent le dépôt et tout minimum.
Nous relevons exactement une carte garantie, et nous n’y indiquons aucune récompense. Lorsqu’une carte n’a pas de programme de récompenses relevé, c’est ce que montre la page, plutôt qu’un taux inventé.
Passez à la pratiqueTrouver ma carteComment une carte garantie aide-t-elle à bâtir son crédit?
Elle transmet vos renseignements aux agences d’évaluation du crédit comme toute autre carte : des paiements à temps et un solde bas bâtissent un historique à votre nom sur lequel une future demande de carte non garantie pourra s’appuyer.
L’historique de paiements et la part de votre limite que vous utilisez pèsent le plus dans une cote de crédit. Une carte utilisée légèrement et payée en entier chaque mois en fait plus pour un dossier qu’une carte utilisée intensivement.
Un paiement préautorisé à partir de votre compte bancaire élimine le risque d’oublier une échéance, l’événement le plus dommageable pour le dossier que vous essayez de bâtir.
Quelles cartes n’ont ni frais annuels ni exigence de revenu?
8 cartes que nous suivons n’ont aucune exigence de revenu personnel ou familial ni frais annuels, à commencer par la Scotiabank American Express et la SimplyCash Card from American Express.
| Carte | Frais annuels | Valeur la première année | Récompenses annuelles nettes |
|---|---|---|---|
| Scotiabank American Express | 0 $ | 364 $ | 364 $ |
| SimplyCash Card from American Express | 0 $ | 329 $ | 329 $ |
| BMO CashBack Mastercard | 0 $ | 380 $ | 282 $ |
| ATB Gold Cash Rewards Mastercard | 0 $ | 331 $ | 252 $ |
| ATB Gold My Rewards Mastercard | 0 $ | 298 $ | 248 $ |
Ce sont des cartes non garanties ordinaires. L’absence d’exigence de revenu relevée ne veut pas dire l’absence de vérification de crédit, et l’émetteur décide quand même selon votre dossier.
Lorsqu’une demande de carte non garantie serait refusée, la carte garantie est la voie à suivre plutôt qu’une série de demandes refusées, qui laissent chacune une interrogation à votre dossier.
Les cartes pour étudiants aident-elles aussi à bâtir son crédit?
La Scotiabank Scene+ Visa Card for Students et la Scotia Momentum No-Fee Visa Card for Students sont des cartes pour étudiants sans frais annuels, qui affichent 240 $ et 178 $ de récompenses annuelles nettes avec notre profil type.
| Carte | Frais annuels | Valeur la première année | Récompenses annuelles nettes |
|---|---|---|---|
| Scotiabank Scene+ Visa Card for Students | 0 $ | 240 $ | 240 $ |
| Scotia Momentum No-Fee Visa Card for Students | 0 $ | 178 $ | 178 $ |
Les cartes pour étudiants sont des cartes non garanties offertes selon des critères assouplis aux étudiants inscrits, et elles transmettent les renseignements aux agences exactement de la même façon.
Une carte pour étudiants est un point de départ plutôt qu’une destination : une fois l’historique suffisant, une carte offrant un meilleur taux et de meilleures récompenses devient accessible.
Combien coûte une carte pour mauvais crédit si on garde un solde?
La carte garantie affiche un taux de 29,9 % sur les achats : 1 000 $ conservés pendant un an coûtent environ 299 $ d’intérêts avant tout paiement.
| Carte | Taux sur les achats | Frais annuels | Intérêts sur 1 000 $, un an |
|---|---|---|---|
| En têteScotiabank Platinum American Express | 9,99 % | 399 $ | 100 $ |
| Desjardins Flexi Visa | 10,9 % | 0 $ | 109 $ |
| MBNA True Line Gold Mastercard | 10,99 % | 39 $ | 110 $ |
| Desjardins Odyssey Visa Infinite Privilege | 11,9 % | 395 $ | 119 $ |
Des intérêts à ce taux éclipsent tout ce qu’une carte de départ peut rapporter : c’est pourquoi payer le solde en entier est toute la stratégie avec une carte comme celle-ci.
Les cartes à taux plus bas du tableau ci-dessous visent les demandeurs qui ont déjà un historique établi : ce sont une destination plutôt qu’une option aujourd’hui. Lorsque votre dossier le permettra, un taux plus bas changera le calcul plus qu’une récompense plus élevée.
Comment comparer ces cartes avec le reste du catalogue?
Trouver ma carte reclasse chaque carte que nous suivons selon vos propres dépenses mensuelles, et indique les cas où aucune estimation personnalisée n’est possible.
Dépenses types de WalletReturn de 2 000 $ par mois : épicerie 500 $, restaurants 200 $, essence 150 $, transport en commun 80 $, voyages 100 $, factures récurrentes 200 $, divertissement 100 $, pharmacie 40 $, achats en ligne 300 $, autres 330 $.
Un fait relevé n’est jamais transformé en hypothèse, et un plafond ou des frais non relevés le restent plutôt que d’être complétés pour ou contre une carte.
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Sources officielles et lectures complémentaires
- ACFC : renseignements à examiner avant de faire une demande ↗
- ACFC : notions de base sur le dossier et le pointage de crédit ↗
Les conditions varient selon le produit. Confirmez les conditions actuelles du fournisseur avant d’agir. Ce guide ne prédit ni l’approbation, ni la valeur obtenue, ni l’évolution de votre cote de crédit. Comment WalletReturn calcule la valeur