Prêts hypothécaires
Quel pointage de crédit faut-il pour un prêt hypothécaire au Canada?
Pour un prêt hypothécaire assuré avec une mise de fonds de moins de 20 %, la SCHL exige qu’au moins un emprunteur ait un pointage de crédit de 600 ou plus. Ce que les prêteurs regardent au-delà du pointage, et quoi faire si le vôtre est plus bas.
Quel est le pointage de crédit minimum pour un prêt hypothécaire au Canada?
Pour un prêt hypothécaire assuré par la SCHL (obligatoire lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 %), au moins un emprunteur ou garant doit avoir un pointage de crédit d’au moins 600.
Les prêteurs ajoutent leurs propres exigences à celles de l’assureur, et beaucoup demandent un pointage plus élevé pour leurs meilleurs taux. Les prêts non assurés, avec 20 % ou plus de mise de fonds, suivent la politique de chaque prêteur.
Passez à la pratiqueLe fonctionnement des prêts hypothécairesQuel pointage donne le meilleur taux hypothécaire?
Il n’y a pas de seuil unique, mais les emprunteurs dont le pointage se situe dans le haut des 600 et plus ont habituellement accès aux taux affichés et réduits des prêteurs traditionnels. Un pointage plus bas peut tout de même être admissible, avec moins de choix de prêteurs ou un taux plus élevé.
Que regardent les prêteurs d’autre?
Votre revenu et sa stabilité, vos dettes, votre mise de fonds et vos ratios d’endettement. Pour les prêts assurés par la SCHL, les ratios maximums sont de 39 % du revenu brut pour les frais de logement (ABD) et de 44 % pour l’ensemble des dettes (ATD).
Vous devez aussi réussir le test de résistance hypothécaire, qui vérifie que vous pourriez faire vos paiements à un taux plus élevé que celui de votre contrat.
Puis-je obtenir un prêt hypothécaire avec un mauvais crédit?
Parfois, auprès de prêteurs alternatifs, de coopératives de crédit ou de prêteurs privés, généralement à des taux et frais plus élevés et souvent avec une mise de fonds plus importante. Un courtier hypothécaire peut comparer ces options.
Si vous pouvez attendre, quelques mois de paiements à temps et des soldes de carte plus bas peuvent suffire à faire monter votre pointage pour être admissible chez un prêteur traditionnel, ce qui peut rapporter bien plus que le délai ne coûte.
Comment améliorer mon pointage avant de faire une demande?
Payez toutes vos factures à temps, ramenez vos soldes de carte sous 30 % de leur limite, évitez de demander du nouveau crédit dans les mois précédents, et vérifiez vos dossiers Equifax et TransUnion pour repérer les erreurs.
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Sources officielles et lectures complémentaires
- SCHL : fiche d’information sur l’assurance prêt hypothécaire pour propriétaires-occupants ↗
- ACFC : notions de base sur le dossier et le pointage de crédit ↗
Les conditions varient selon le produit. Confirmez les conditions actuelles du fournisseur avant d’agir. Ce guide ne prédit ni l’approbation, ni la valeur obtenue, ni l’évolution de votre cote de crédit. Comment WalletReturn calcule la valeur