Prêts hypothécaires
Quel prêt hypothécaire puis-je me permettre au Canada?
Les prêteurs limitent les frais de logement à environ 39 % de votre revenu brut et l’ensemble des dettes à 44 %, calculés au taux du test de résistance. Des exemples de prêts maximums selon le revenu, et l’effet des dettes et de la mise de fonds.
Comment les prêteurs déterminent-ils combien je peux emprunter?
Avec deux ratios d’endettement. L’amortissement brut de la dette (ABD) : les frais de logement, soit le paiement hypothécaire, l’impôt foncier, le chauffage et la moitié des frais de copropriété, jusqu’à 39 % du revenu brut pour un prêt assuré. L’amortissement total de la dette (ATD) : le logement plus tous les autres paiements de dettes, jusqu’à 44 %.
Les prêteurs peuvent fixer leurs propres limites pour les prêts non assurés, mais ce sont les repères courants.
Passez à la pratiqueCalculateur de capacité d’emprunt hypothécaireQuel taux d’intérêt est utilisé?
Le taux du test de résistance : le plus élevé entre 5,25 % et votre taux contractuel plus 2 points de pourcentage. À un taux contractuel de 4,50 %, vous êtes qualifié à 6,50 %, ce qui réduit le montant maximal que vous pouvez emprunter.
Combien puis-je emprunter selon mon revenu?
Exemples de prêts maximums, selon la limite d’ABD de 39 % à 6,50 %, un amortissement de 25 ans, 450 $ par mois pour l’impôt foncier et le chauffage, et aucune autre dette.
| Revenu brut du ménage | Frais de logement maximums par mois | Paiement hypothécaire maximal | Prêt maximal approximatif |
|---|---|---|---|
| 70 000 $ | 2 275 $ | 1 825 $ | 272 000 $ |
| 100 000 $ | 3 250 $ | 2 800 $ | 418 000 $ |
| 130 000 $ | 4 225 $ | 3 775 $ | 564 000 $ |
| 160 000 $ | 5 200 $ | 4 750 $ | 709 000 $ |
Ajoutez votre mise de fonds au prêt pour obtenir un prix d’achat maximal approximatif. Ce sont des exemples de calcul, pas des approbations; votre prêteur examine votre dossier complet.
Quel est l’effet d’un prêt auto et des cartes de crédit?
Chaque paiement mensuel de dette compte dans l’ATD. Lorsque c’est ce ratio qui vous limite, chaque tranche de 100 $ par mois d’autres paiements de dettes réduit votre prêt maximal d’environ 15 000 $ à un taux de qualification de 6,50 % sur 25 ans : rembourser un prêt auto avant de faire une demande peut donc compter.
Le maximum est-il ce que je devrais emprunter?
Pas nécessairement. Les ratios mesurent ce qu’un prêteur permet, pas ce qui convient à votre vie. Prévoyez l’entretien, l’assurance, des frais de clôture d’environ 1,5 % à 4 % du prix, et de l’épargne, et testez votre paiement à un taux plus élevé pour le renouvellement.
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Sources officielles et lectures complémentaires
- BSIF : taux admissible minimal pour les prêts hypothécaires non assurés ↗
- SCHL : exigences de l’assurance prêt hypothécaire ↗
- ACFC : Acheter une maison ↗
Les conditions varient selon le produit. Confirmez les conditions actuelles du fournisseur avant d’agir. Ce guide ne prédit ni l’approbation, ni la valeur obtenue, ni l’évolution de votre cote de crédit. Comment WalletReturn calcule la valeur