Services bancaires
Organiser vos finances en tant que nouvel arrivant au Canada
Vos 90 premiers jours : obtenir un NAS, ouvrir un compte pour votre paie, protéger votre argent et commencer votre historique de crédit canadien, étape par étape.
Que faut-il organiser en premier?
Trois choses : un numéro d’assurance sociale (NAS), un compte pour votre paie et vos dépenses courantes, et un moyen de commencer votre historique de crédit canadien.
Il vous faut un NAS pour travailler au Canada et pour accéder aux programmes et prestations du gouvernement. C’est un numéro confidentiel de 9 chiffres : donnez-le à votre employeur et au gouvernement, mais pas à quelqu’un qui n’en a pas besoin.
Pour ouvrir un compte dans une banque, vous présentez des pièces d’identité originales, pas des copies. Vous pouvez utiliser deux documents de la liste approuvée, l’un avec votre nom et votre adresse et l’autre avec votre nom et votre date de naissance; un passeport étranger figure sur la liste. Vous devrez peut-être vous présenter en succursale.
Passez à la pratiqueAperçu de KOHOOù devrait aller mon argent de tous les jours?
Dans un compte où votre employeur peut verser votre paie et que vous pouvez utiliser par carte. Il peut s’agir d’un compte-chèques dans une banque ou une coopérative de crédit, ou d’un compte dans une application comme KOHO.
| Forfait | Facturation mensuelle | Facturation annuelle | Intérêt | Remise : épicerie, transport, nourriture et boissons | Remise : tout le reste |
|---|---|---|---|---|---|
| Core | 0 $/mois | 0 $/mois | Jusqu’à 2 % | Jusqu’à 1 % | — |
| Extra | 18 $/mois | 12 $/mois | Jusqu’à 2,5 % | Jusqu’à 1,5 % | Jusqu’à 0,25 % |
| Everything | 22 $/mois | 14,75 $/mois | Jusqu’à 3,5 % | Jusqu’à 2 % | Jusqu’à 0,5 % |
Core n’a aucuns frais mensuels et n’exige ni dépôt direct ni dépôts de 1 000 $ par mois. Aucun solde minimum.
Les forfaits, les prix et les avantages sont en vigueur en date du 26 octobre 2026 et peuvent changer. Le rabais sur Credit Building s’applique uniquement à Credit Building. Aucune remise en argent n’est accordée sur les retraits au guichet automatique, les virements Interac, les transferts KOHO, les paiements de factures, les prélèvements automatiques, les dépôts directs, la cryptomonnaie, les envois de fonds ou les jeux d’argent.
L’intérêt réel peut varier selon votre forfait KOHO. Le taux d’intérêt peut changer sans préavis. L’intérêt est annuel, calculé quotidiennement mais versé mensuellement. Des conditions s’appliquent.
La remise en argent réelle peut varier selon votre forfait KOHO ou le commerçant. Le taux de remise et les commerçants peuvent changer. Des conditions s’appliquent.
KOHO est une application qui aide les Canadiens à dépenser plus intelligemment, à épargner plus rapidement et à bâtir leur historique de crédit, grâce à une carte Mastercard prépayée et à des outils financiers utiles.
Contrairement à une carte de crédit, la carte KOHO utilise votre propre argent. Vous ajoutez de l’argent à votre compte KOHO dans l’application et dépensez ce que vous avez ajouté : aucun risque de découvert et aucun solde minimum.
Les membres KOHO peuvent obtenir jusqu’à 3,5 % d’intérêt sur chaque dollar de leur compte. Activez Earn Interest dans l’application; aucun solde minimum n’est exigé. L’intérêt est calculé quotidiennement et versé mensuellement, et jusqu’à 100 000 $ dans votre compte KOHO sont admissibles à la protection de la SADC lorsque Earn Interest est activé. La carte fonctionne partout où Mastercard est acceptée, et KOHO est offert aux résidents du Canada.
Le tableau présente les forfaits KOHO. Payer une année à l’avance réduit le prix mensuel d’Extra et d’Everything. Chaque forfait comprend un essai gratuit de 30 jours.
Mon argent est-il protégé?
Les dépôts admissibles auprès des institutions membres de la SADC sont assurés jusqu’à 100 000 $ par catégorie. La protection est gratuite et automatique, et elle couvre les dépôts en devises étrangères.
Chaque catégorie est assurée séparément, capital et intérêts compris : les dépôts à votre nom, les dépôts conjoints et les dépôts dans un CELI, un REER, un FERR, un REEE, un REEI ou un CELIAPP, entre autres. L’argent réparti dans plusieurs catégories peut être assuré pour plus de 100 000 $ au total.
Avec KOHO, jusqu’à 100 000 $ dans votre compte KOHO sont admissibles à la protection de la SADC lorsque vous activez Earn Interest. Si Earn Interest est désactivé, l’argent de votre compte KOHO n’est pas admissible : activez-le dans l’application.
Comment commencer un historique de crédit canadien?
Les prêteurs, les propriétaires et certains employeurs consultent votre dossier auprès des deux agences d’évaluation du crédit du Canada, Equifax et TransUnion. Vous bâtissez ce dossier en utilisant du crédit déclaré à ces agences et en payant à temps.
L’historique de crédit d’un autre pays n’est généralement pas transféré : la plupart des nouveaux arrivants commencent avec un dossier mince ou vide. Un dossier mince peut entraîner une limite de crédit plus basse, un dépôt pour un forfait de téléphone ou un cosignataire pour un bail.
Credit Building est conçu pour aider les membres à bâtir leur historique de crédit grâce à de petits paiements réguliers. KOHO déclare vos paiements aux agences d’évaluation du crédit, et les paiements peuvent être automatisés pour être déclarés à temps. Il en coûte de 5 $ à 10 $ par mois selon votre forfait KOHO, et l’abonnement n’entraîne pas de vérification de crédit approfondie. KOHO déclare les paiements de Credit Building à Equifax et à TransUnion.
Credit Building ne garantit pas une amélioration de votre cote de crédit. Les cotes de crédit dépendent de nombreux facteurs, et des paiements manqués ou en retard peuvent les faire baisser.
D’autres premières étapes courantes sont une carte de crédit garantie, dont la limite correspond à un dépôt que vous laissez, et le paiement de chaque facture à temps. Une carte prépayée seule ne bâtit pas d’historique de crédit.
Comment suivre mes progrès?
Obtenez gratuitement votre dossier de crédit auprès d’Equifax et de TransUnion. Les deux l’offrent en ligne, mis à jour chaque mois.
Vous pouvez aussi demander à l’une ou l’autre agence de vous envoyer une copie gratuite par la poste, au moyen d’un formulaire ou par téléphone : Equifax Canada au 1-800-465-7166 et TransUnion Canada au 1-800-663-9980. Vérifiez qu’aucun compte inconnu n’y figure et signalez toute erreur à l’agence.
Chaque forfait KOHO comprend une cote de crédit gratuite dans l’application : vous pouvez la voir évoluer à mesure que vous bâtissez votre historique.
Quelles erreurs éviter?
Ne communiquez votre NAS que si c’est nécessaire, ne payez pas pour des dossiers de crédit gratuits et soyez très prudent avec les prêts sur salaire.
Dans les provinces qui réglementent les prêts sur salaire, le maximum qu’un prêteur peut exiger est de 14 $ pour chaque tranche de 100 $ empruntée, soit environ 365 % par année sur un prêt de deux semaines. La plupart des autres prêts à la consommation au Canada ne peuvent pas dépasser 35 % par année.
Méfiez-vous de quiconque vous contacte pour dire que vous devez des frais ou de l’impôt, ou qui offre un prêt garanti en échange d’un paiement à l’avance. Les organismes gouvernementaux et les vrais prêteurs ne demandent pas d’être payés en cartes-cadeaux ou en cryptomonnaie.
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Sources officielles et lectures complémentaires
- Service Canada : Numéro d’assurance sociale ↗
- ACFC : Ouvrir un compte bancaire ↗
- SADC : Votre protection ↗
- ACFC : Commander votre dossier de crédit ↗
- KOHO : comptes et forfaits ↗
- KOHO : taux d’intérêt ↗
- KOHO : Credit Building ↗
- ACFC : Prêts sur salaire ↗
- Code criminel, article 347 : le taux criminel de 35 % ↗
- Centre antifraude du Canada ↗
Les conditions varient selon le produit. Confirmez les conditions actuelles du fournisseur avant d’agir. Ce guide ne prédit ni l’approbation, ni la valeur obtenue, ni l’évolution de votre cote de crédit. Comment WalletReturn calcule la valeur