Prêts
Comment fonctionnent les applications d’avance de fonds au Canada?
Comment fonctionnent les applications d’avance de fonds, ce qu’elles coûtent réellement, comment elles se comparent aux prêts sur salaire et qui peut les utiliser.
Qu’est-ce qu’une application d’avance de fonds?
Une application qui prête une petite somme, habituellement quelques centaines de dollars, en fonction de votre prochaine paie et la reprend dans votre compte bancaire.
Les applications canadiennes les plus connues ne demandent pas d’intérêts. Elles tirent leurs revenus de frais facultatifs pour les virements instantanés, d’abonnements mensuels ou de pourboires.
Passez à la pratiqueApplications d’avance de fondsQuelles applications avons-nous vérifiées?
Bree offre jusqu’à 750 $ sans frais obligatoires, KOHO Cover jusqu’à 500 $ avec le forfait Cover de KOHO (à partir de 2 $ par mois) et Nyble une marge de crédit de 30 $ à 250 $ pour bâtir son crédit. Aucune ne demande d’intérêts.
| Application | Montant | Intérêts | Frais obligatoires | Remboursement |
|---|---|---|---|---|
| En têteBree | Jusqu’à 750 $ | 0 % | Aucuns | Jusqu’à 90 jours |
| KOHO Cover | Jusqu’à 500 $ | 0 % | Forfait Cover, à partir de 2 $/mois | En tout temps |
| Nyble | 30 $ à 250 $ | 0 % | Aucuns | Paiements mensuels |
Nous ajoutons une application seulement après avoir vérifié ses frais et ses montants sur son propre site. La marge de Nyble sert à bâtir son crédit : ses paiements sont déclarés à Equifax Canada.
Comment se comparent-elles aux prêts sur salaire?
Elles coûtent beaucoup moins cher. Un prêt sur salaire peut coûter 14 $ par tranche de 100 $ pour deux semaines, soit environ 365 % par année.
Pour une avance de 300 $ remboursée en deux semaines, un prêt sur salaire au maximum réglementé coûte 42 $. Une application sans intérêts ne coûte rien, sauf si vous payez la livraison instantanée ou un abonnement.
Qui peut les utiliser?
Habituellement, les adultes qui ont un compte bancaire canadien et des dépôts de revenu réguliers. La plupart ne vérifient pas votre crédit.
La disponibilité varie selon la province. Bree, par exemple, n’accepte pas de nouveaux clients au Québec, en Saskatchewan, en Nouvelle-Écosse ni au Nouveau-Brunswick.
À quoi faut-il faire attention?
Aux frais facultatifs, aux remboursements automatiques qui peuvent mettre votre compte à découvert et à l’habitude d’emprunter à chaque paie.
Des frais instantanés de 3 $ sur une avance de 100 $ pendant deux semaines équivalent à un taux annuel très élevé. Utilisez la livraison standard lorsque c’est possible.
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Sources officielles et lectures complémentaires
Les conditions varient selon le produit. Confirmez les conditions actuelles du fournisseur avant d’agir. Ce guide ne prédit ni l’approbation, ni la valeur obtenue, ni l’évolution de votre cote de crédit. Comment WalletReturn calcule la valeur