Frais et coût des emprunts
Le fonctionnement des avances de fonds par carte de crédit au Canada
Une avance de fonds permet de retirer de l’argent avec votre carte de crédit, mais elle coûte habituellement des frais et un taux d’intérêt plus élevé, calculé dès le jour même, sans délai de grâce. Ce qu’elle coûte et quoi utiliser à la place.
Qu’est-ce qu’une avance de fonds par carte de crédit?
Un retrait d’argent à un guichet ou en banque avec votre carte de crédit, ou une opération traitée comme de l’argent comptant, comme un mandat, certains transferts d’argent et les chèques pratiques. Les transferts de solde sont souvent traités de la même façon.
Pourquoi les avances de fonds coûtent-elles si cher?
Pour trois raisons : il n’y a aucun délai de grâce sans intérêt, donc les intérêts commencent le jour du retrait; le taux des avances de fonds est habituellement plus élevé que celui des achats; et la plupart des cartes ajoutent des frais à chaque avance.
À titre d’exemple, 1 000 $ à 22,99 % remboursés à raison de 100 $ par mois coûtent environ 121 $ d’intérêts sur 12 mois, avant les frais d’avance et les frais de guichet.
Y a-t-il un délai de grâce sur les avances de fonds?
Non. Le délai de grâce sans intérêt de 21 jours exigé par la réglementation fédérale s’applique aux nouveaux achats lorsque vous payez le solde au complet, et non aux avances de fonds.
Comment rembourser une avance de fonds plus vite?
Payez plus que le minimum. Les montants payés au-delà du minimum doivent être appliqués d’abord au solde au taux le plus élevé ou être répartis proportionnellement : les paiements supplémentaires réduisent donc le coûteux solde d’avance de fonds.
Si vous avez aussi un solde d’achats, seul le paiement du solde complet du relevé arrête les intérêts sur les deux.
Quoi utiliser à la place?
Un fonds d’urgence dans un compte d’épargne est l’option la moins chère. Sinon, une marge de crédit ou une protection contre les découverts coûte habituellement moins qu’une avance de fonds; un prêt sur salaire coûte habituellement beaucoup plus.
Si vous avez besoin d’argent à l’étranger, une carte de débit ou une carte sans frais d’opérations en devises utilisée pour des achats coûte habituellement moins qu’une avance de fonds à un guichet.
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Sources officielles et lectures complémentaires
- Gouvernement du Canada : règlement sur les cartes de crédit (délai de grâce de 21 jours) ↗
- ACFC : le fonctionnement des cartes de crédit ↗
Les conditions varient selon le produit. Confirmez les conditions actuelles du fournisseur avant d’agir. Ce guide ne prédit ni l’approbation, ni la valeur obtenue, ni l’évolution de votre cote de crédit. Comment WalletReturn calcule la valeur