Frais et coût des emprunts
Le délai de grâce des cartes de crédit au Canada
Les cartes de crédit canadiennes doivent offrir au moins 21 jours sans intérêt sur les nouveaux achats lorsque vous payez le solde au complet. Quand le délai de grâce s’applique, quand il ne s’applique pas et ce que coûte un solde reporté.
Qu’est-ce que le délai de grâce d’une carte de crédit au Canada?
La réglementation fédérale exige un délai de grâce sans intérêt d’au moins 21 jours sur les nouveaux achats, entre la fin de la période du relevé et la date d’échéance du paiement. Il s’applique lorsque vous payez le solde au complet avant la date d’échéance.
Votre relevé indique la date d’échéance. Si vous payez le solde du relevé au complet d’ici là, les achats de ce relevé ne coûtent aucun intérêt.
Passez à la pratiqueLes intérêts des cartes de crédit expliquésQuand le délai de grâce ne s’applique-t-il pas?
Il ne s’applique pas aux avances de fonds, qui portent habituellement intérêt dès le jour où vous les prenez, et il est perdu sur les achats si vous payez moins que le solde du relevé.
Les transferts de solde et les opérations assimilables à de l’argent comptant (comme les mandats ou certains achats liés aux jeux de hasard) sont habituellement traités comme des avances de fonds. Consultez votre convention de titulaire pour savoir quelles opérations sont visées.
Que se passe-t-il si je ne paie qu’une partie du solde?
Des intérêts s’appliquent au montant impayé et, sur la plupart des cartes, les achats de ce relevé perdent leur période sans intérêt. Payer la plus grande partie du solde coûte beaucoup moins cher que le paiement minimum, mais seul le paiement complet évite tout intérêt.
À titre d’exemple, 2 000 $ reportés à 20,99 % et remboursés à raison de 200 $ par mois coûtent environ 218 $ d’intérêts sur 12 mois.
À quel solde mon paiement est-il appliqué?
Tout montant payé au-delà du minimum doit être appliqué d’abord au solde portant le taux d’intérêt le plus élevé, ou être réparti proportionnellement entre vos soldes, comme les achats et les avances de fonds.
Cette règle aide lorsque vous avez à la fois une avance de fonds et un solde d’achats, mais la façon la plus simple d’éviter les intérêts reste de payer le solde du relevé au complet chaque mois.
Comment ne jamais payer d’intérêts?
Programmez un paiement automatique du solde complet du relevé, et non du minimum, à partir de votre compte-chèques. Gardez assez d’argent dans le compte à la date d’échéance.
Si vous ne pouvez pas payer le solde au complet ce mois-ci, payez le plus possible et cessez d’utiliser la carte jusqu’à ce que le solde soit remboursé. Une carte à taux plus bas ou un transfert de solde peut réduire le coût d’un solde existant.
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Sources officielles et lectures complémentaires
- Gouvernement du Canada : règlement sur les cartes de crédit (délai de grâce de 21 jours) ↗
- ACFC : le fonctionnement des cartes de crédit ↗
Les conditions varient selon le produit. Confirmez les conditions actuelles du fournisseur avant d’agir. Ce guide ne prédit ni l’approbation, ni la valeur obtenue, ni l’évolution de votre cote de crédit. Comment WalletReturn calcule la valeur