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Meilleures cartes de crédit pour les aînés au Canada
La Scotiabank American Express n’a ni frais annuels ni exigence de revenu, et la Scotiabank Gold American Express n’ajoute aucuns frais d’opérations en devises sur les dépenses en dollars américains. Aucune des deux n’exige le revenu familial que demande une carte voyage haut de gamme.
Quelles cartes de crédit conviennent le mieux aux aînés au Canada?
La Scotiabank American Express, la SimplyCash Card from American Express et la BMO CashBack Mastercard n’ont aucune exigence de revenu personnel ou familial ni frais annuels, et la Scotiabank Gold American Express y ajoute l’absence de frais d’opérations en devises.
| Carte | Frais annuels | Valeur la première année | Récompenses annuelles nettes |
|---|---|---|---|
| Scotiabank American Express | 0 $ | 364 $ | 364 $ |
| SimplyCash Card from American Express | 0 $ | 329 $ | 329 $ |
| BMO CashBack Mastercard | 0 $ | 380 $ | 282 $ |
| ATB Gold Cash Rewards Mastercard | 0 $ | 331 $ | 252 $ |
| ATB Gold My Rewards Mastercard | 0 $ | 298 $ | 248 $ |
Dépenses types de WalletReturn de 2 000 $ par mois : épicerie 500 $, restaurants 200 $, essence 150 $, transport en commun 80 $, voyages 100 $, factures récurrentes 200 $, divertissement 100 $, pharmacie 40 $, achats en ligne 300 $, autres 330 $.
Nous n’indiquons une exigence de revenu que lorsque l’émetteur en publie une. Une case vide est un fait non relevé, pas une garantie d’approbation : l’émetteur applique quand même ses propres critères et examine votre dossier de crédit.
Passez à la pratiqueTrouver ma carteFaut-il un revenu minimum pour obtenir une carte de crédit à la retraite?
Pas pour les cartes ci-dessus, qui n’ont aucune exigence de revenu relevée. Lorsqu’une carte en indique une, il s’agit du revenu que vous pouvez déclarer, et pas seulement d’un revenu d’emploi.
Les rentes de retraite, le RPC et la SV, les retraits d’un FERR ou d’un REER, les rentes viagères et les revenus de placement peuvent tous être déclarés dans une demande. Certains émetteurs comptent le revenu du ménage plutôt que le vôtre.
Les cartes qui exigent un revenu personnel ou familial sont habituellement les cartes voyage haut de gamme aux assurances les plus complètes. Si vous n’y répondez pas, une demande laisse une interrogation à votre dossier plutôt que de vous donner la carte.
Quelle carte un « snowbird » devrait-il utiliser aux États-Unis?
La Scotiabank Gold American Express, la Capital One Quicksilver World Elite Mastercard et la Capital One Quicksilver World Mastercard n’ont aucuns frais d’opérations en devises, ce qui évite des frais de 2,5 % sur tout ce que vous dépensez en dollars américains.
| Carte | Frais annuels | Valeur la première année | Récompenses annuelles nettes |
|---|---|---|---|
| Scotiabank Gold American Express | 120 $ | 1 011 $ | 361 $ |
| Capital One Quicksilver World Elite Mastercard | 0 $ | 792 $ | 396 $ |
| Capital One Quicksilver World Mastercard | 0 $ | 792 $ | 396 $ |
| Scotiabank Passport Visa Infinite + | 150 $ | 546 $ | 196 $ |
| Wealthsimple Visa Infinite + | 240 $ | 309 $ | 240 $ |
Sur 5 000 $ de dépenses aux États-Unis en un an, des frais en devises de 2,5 % ajoutent environ 125 $ — habituellement plus que l’écart de récompenses entre ces cartes et celles qui facturent ces frais.
Si un terminal propose de vous facturer en dollars canadiens, il vaut habituellement mieux refuser : cette conversion est fixée par le commerçant ou son processeur plutôt que par le réseau de la carte.
L’assurance voyage couvre-t-elle encore un titulaire plus âgé?
Lorsqu’une carte inclut une couverture médicale ou voyage, l’âge auquel cette couverture prend fin est indiqué dans le certificat d’assurance : vérifiez-le avant de payer des frais pour l’obtenir.
Les certificats fixent souvent un âge limite pour l’assurance médicale d’urgence, et un voyage plus long ou une condition préexistante peut sortir des conditions. Ce qui doit être porté à la carte et la façon de réserver le voyage décident aussi d’une réclamation.
C’est le certificat qui fait foi, pas la page promotionnelle. Lisez-le avant de choisir une carte pour ses assurances, et vérifiez si la couverture que vous utiliseriez s’applique encore à votre âge.
Quelles cartes coûtent le moins si on garde un solde?
La Scotiabank Platinum American Express affiche un taux de 9,99 % sur les achats et la Desjardins Flexi Visa, 10,9 % — bien en dessous des quelque 21,99 % d’une carte de récompenses typique.
| Carte | Taux sur les achats | Frais annuels | Intérêts sur 1 000 $, un an |
|---|---|---|---|
| En têteScotiabank Platinum American Express | 9,99 % | 399 $ | 100 $ |
| Desjardins Flexi Visa | 10,9 % | 0 $ | 109 $ |
| MBNA True Line Gold Mastercard | 10,99 % | 39 $ | 110 $ |
| Desjardins Odyssey Visa Infinite Privilege | 11,9 % | 395 $ | 119 $ |
| TD Low Rate Visa | 12,9 % | 25 $ | 129 $ |
Une récompense de 1 % à 2 % ne peut pas couvrir un taux d’intérêt de 20 %. À 21,99 %, 1 000 $ conservés pendant un an coûtent environ 220 $ d’intérêts avant tout paiement, contre environ 109 $ à 10,9 %.
Les intérêts sont normalement calculés sur le solde quotidien : le chiffre ci-dessus est une estimation simple, pas une projection de relevé.
Comment vérifier selon mes propres revenus et dépenses?
Entrez vos dépenses mensuelles dans Trouver ma carte : le classement, les totaux annuels et la comparaison des frais sont recalculés selon vos chiffres.
Dépenses types de WalletReturn de 2 000 $ par mois : épicerie 500 $, restaurants 200 $, essence 150 $, transport en commun 80 $, voyages 100 $, factures récurrentes 200 $, divertissement 100 $, pharmacie 40 $, achats en ligne 300 $, autres 330 $.
Chaque carte passe par les mêmes règles d’accumulation, les mêmes relevés de plafonds et les mêmes offres de bienvenue prises en charge. WalletReturn est rémunéré par des liens d’affiliation pour certaines cartes, ce qui ne change jamais une estimation ni l’ordre d’un classement.
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Sources officielles et lectures complémentaires
Les conditions varient selon le produit. Confirmez les conditions actuelles du fournisseur avant d’agir. Ce guide ne prédit ni l’approbation, ni la valeur obtenue, ni l’évolution de votre cote de crédit. Comment WalletReturn calcule la valeur