BMO CashBack Mastercard ou Simplii Cash Back Visa au Canada

1Laquelle est la meilleure, la BMO CashBack Mastercard ou la Simplii Cash Back Visa?

Deux produits sans frais qui diffèrent sur l’épicerie et les restaurants.

Dépenses types de WalletReturn de 2 000 $ par mois : épicerie 500 $, restaurants 200 $, essence 150 $, transport en commun 80 $, voyages 100 $, factures récurrentes 200 $, divertissement 100 $, pharmacie 40 $, achats en ligne 300 $, autres 330 $.

La première année se lit autrement. Offre de bienvenue comprise, la BMO CashBack Mastercard vaut 380 $ et la Simplii Financial Cash Back Visa 335 $. Une offre de bienvenue n’est versée qu’une fois : c’est le chiffre annuel net qu’il faut comparer pour une carte que vous comptez garder.

Une partie de cette avance se trouve dans des catégories plafonnées de la Simplii Financial Cash Back Visa (restaurants, essence, factures récurrentes, pharmacies) : elle diminue une fois le plafond atteint. La section sur les plafonds ci-dessous indique ce qui s’applique ensuite.

2Comment les deux cartes se comparent-elles, point par point?

Les récompenses nettes des frais annuels correspondent aux récompenses estimées de l’année après les frais habituels de la carte, sans offre de bienvenue. La valeur de première année ajoute l’offre de bienvenue lorsque la carte en a une. Les deux utilisent le même profil de dépenses type pour chaque carte.

La mention « Non relevé » signifie que notre catalogue ne contient pas ce fait pour la carte. C’est une inconnue, pas un fait favorable, et nous ne comblons jamais le vide par une hypothèse.

3Quelle carte rapporte le plus dans chaque catégorie?

Un taux bonifié ne s’applique qu’aux achats enregistrés dans cette catégorie. C’est la classification du commerçant qui en décide : un achat dans le même magasin peut donc rapporter différemment.

Dans les 9 catégories que les deux cartes rémunèrent, la BMO CashBack Mastercard est plus avantageuse dans 1, la Simplii Cash Back Visa dans 4, et elles sont à égalité dans 4.

BMO CashBack Mastercard : un plafond mensuel de 500 $ sur épicerie, après quoi le taux de 0,5 % s’applique; un plafond mensuel de 500 $ sur factures récurrentes, après quoi le taux de 0,5 % s’applique. Simplii Financial Cash Back Visa : un plafond annuel de 5 000 $ sur restaurants, après quoi le taux de 0,5 % s’applique; un plafond annuel de 15 000 $ partagé entre épicerie, essence, pharmacies et factures récurrentes, après quoi le taux de 0,5 % s’applique.

Taux de base de la BMO CashBack Mastercard : 0,5 % sur les achats hors de ses catégories bonifiées. Taux de base de la Simplii Financial Cash Back Visa : 0,5 % sur les achats hors de ses catégories bonifiées.

4Les taux bonifiés sont-ils plafonnés?

BMO CashBack Mastercard : un plafond mensuel de 500 $ sur épicerie, après quoi le taux de 0,5 % s’applique; un plafond mensuel de 500 $ sur factures récurrentes, après quoi le taux de 0,5 % s’applique. Simplii Financial Cash Back Visa : un plafond annuel de 5 000 $ sur restaurants, après quoi le taux de 0,5 % s’applique; un plafond annuel de 15 000 $ partagé entre épicerie, essence, pharmacies et factures récurrentes, après quoi le taux de 0,5 % s’applique.

Un plafond est souvent partagé entre catégories : l’épicerie et les restaurants d’une même carte peuvent puiser dans la même limite, et les dépenses dans l’une réduisent ce qui reste au taux bonifié dans l’autre.

Un plafond non relevé est une inconnue, pas la promesse qu’il n’en existe aucun. Confirmez les conditions en vigueur auprès de l’émetteur avant de vous fier à un taux.

5Les frais annuels supplémentaires en valent-ils la peine?

Ce calcul utilise notre profil type. Dépenses types de WalletReturn de 2 000 $ par mois : épicerie 500 $, restaurants 200 $, essence 150 $, transport en commun 80 $, voyages 100 $, factures récurrentes 200 $, divertissement 100 $, pharmacie 40 $, achats en ligne 300 $, autres 330 $. Un mois plus modeste de dépenses dans les catégories bonifiées doit rentabiliser les frais avec moins.

Avec des frais égaux, tout l’écart se trouve dans les règles d’accumulation.

Si les frais de l’une ou l’autre carte sont supprimés ou remboursés la première année, cela ne change que la première année. Comparez les frais habituels pour une carte que vous comptez garder.

6Comment se comparent les valeurs de la première année?

Une offre de bienvenue est conditionnelle : elle exige habituellement un minimum de dépenses dans un délai fixé et n’est versée qu’une fois. Les récompenses courantes correspondent à ce que vaut la carte une année normale après ses frais.

7Quelle carte choisir?

Si vous comptez garder un solde, comparez d’abord les taux d’intérêt sur les achats : ce comparatif évalue seulement les récompenses et ne déduit pas les intérêts.

WalletReturn est rémunéré par des liens d’affiliation pour certaines cartes. La rémunération ne change ni une estimation, ni un plafond, ni l’ordre d’un classement, et nous ne prédisons ni les chances d’approbation ni l’admissibilité.

8Comment vérifier selon mes propres dépenses?

Comparer présente deux cartes côte à côte, et le calculateur de récompenses montre le calcul pour une carte à la fois. Mon portefeuille conserve la paire que vous détenez réellement.

Chaque carte passe par les mêmes règles d’accumulation, les mêmes relevés de plafonds et les mêmes offres de bienvenue. Lorsque les conditions d’une carte ne précisent pas quelque chose, ce fait reste non relevé sur sa page et dans cet article.