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Amex SimplyCash ou Tangerine Money-Back au Canada
Avec notre profil de dépenses type, la SimplyCash Card from American Express termine l’année avec 83 $ d’avance : 329 $ de récompenses, déduction faite de ses frais annuels habituels de 0 $, contre 246 $ pour la Tangerine Money-Back Mastercard après ses frais de 0 $. La SimplyCash Card from American Express offre aussi le taux relevé le plus élevé dans 1 des 9 catégories que les deux cartes rémunèrent, et la Tangerine Money-Back Mastercard dans 6.
Laquelle est la meilleure, l’Amex SimplyCash ou la Tangerine Money-Back?
Avec notre profil de dépenses type, la SimplyCash Card from American Express termine l’année avec 83 $ d’avance : 329 $ de récompenses, déduction faite de ses frais annuels habituels de 0 $, contre 246 $ pour la Tangerine Money-Back Mastercard après ses frais de 0 $. La SimplyCash Card from American Express offre aussi le taux relevé le plus élevé dans 1 des 9 catégories que les deux cartes rémunèrent, et la Tangerine Money-Back Mastercard dans 6.
Deux cartes à remises sans frais : des catégories choisies contre un taux fixe unique.
Dépenses types de WalletReturn de 2 000 $ par mois : épicerie 500 $, restaurants 200 $, essence 150 $, transport en commun 80 $, voyages 100 $, factures récurrentes 200 $, divertissement 100 $, pharmacie 40 $, achats en ligne 300 $, autres 330 $.
La première année se lit autrement. Offre de bienvenue comprise, la Tangerine Money-Back Mastercard vaut 346 $ et la SimplyCash Card from American Express 329 $. Une offre de bienvenue n’est versée qu’une fois : c’est le chiffre annuel net qu’il faut comparer pour une carte que vous comptez garder.
Passez à la pratiqueSimplyCash Card from American ExpressComment les deux cartes se comparent-elles, point par point?
Les deux cartes en un coup d’œil, selon les mêmes faits relevés. L’Amex SimplyCash mène par 83 $ par année avant de compter les avantages que vous utiliseriez.
| Caractéristiques | SimplyCash Card from American Express | Tangerine Money-Back Mastercard |
|---|---|---|
| Frais annuels | 0 $ | 0 $ |
| Récompenses nettes des frais annuels (profil type) | 329 $ | 246 $ |
| Valeur la première année (offre de bienvenue comprise) | 329 $ | 346 $ |
| Offre de bienvenue relevée | Aucune relevée | 100 $ |
| Programme de récompenses | Remises en argent | Récompenses Remises |
| Réseau | American Express | Mastercard |
| Revenu exigé | Non relevé | Non relevé |
| Taux d’intérêt sur les achats | 21,99 % | 20,95 % |
| Frais d’opérations en devises | Non relevé | Non relevé |
Les récompenses nettes des frais annuels correspondent aux récompenses estimées de l’année après les frais habituels de la carte, sans offre de bienvenue. La valeur de première année ajoute l’offre de bienvenue lorsque la carte en a une. Les deux utilisent le même profil de dépenses type pour chaque carte.
La mention « Non relevé » signifie que notre catalogue ne contient pas ce fait pour la carte. C’est une inconnue, pas un fait favorable, et nous ne comblons jamais le vide par une hypothèse.
Quelle carte rapporte le plus dans chaque catégorie?
La SimplyCash Card from American Express offre le taux relevé le plus élevé dans 1 des 9 catégories que les deux cartes rémunèrent (voyages), la Tangerine Money-Back Mastercard dans 6, et elles sont à égalité dans 2. Un astérisque indique un taux soumis à une limite plafonnée.
| Catégorie | SimplyCash Card from American Express | Tangerine Money-Back Mastercard |
|---|---|---|
| En têteÉpicerie | 2 % * | 2 % |
| Restaurants | 1,25 % | 2 % |
| Essence | 2 % * | 2 % |
| Transport en commun | 1,25 % | 2 % |
| Factures récurrentes | 1,25 % | 2 % |
| Voyages | 1,25 % | 0,5 % |
| Pharmacies | 1,25 % | 2 % |
| Achats en ligne | 1,25 % | 2 % |
| Divertissement | 1,25 % | 2 % |
Un taux bonifié ne s’applique qu’aux achats enregistrés dans cette catégorie. C’est la classification du commerçant qui en décide : un achat dans le même magasin peut donc rapporter différemment.
Dans les 9 catégories que les deux cartes rémunèrent, l’Amex SimplyCash est plus avantageuse dans 1, la Tangerine Money-Back dans 6, et elles sont à égalité dans 2.
SimplyCash Card from American Express : un plafond annuel de 15 000 $ sur épicerie, après quoi le taux de 1,25 % s’applique.
Taux de base de la SimplyCash Card from American Express : 1,25 % sur les achats hors de ses catégories bonifiées. Taux de base de la Tangerine Money-Back Mastercard : 0,5 % sur les achats hors de ses catégories bonifiées.
Les taux bonifiés sont-ils plafonnés?
Oui. L’Amex SimplyCash plafonne une partie de ses récompenses bonifiées. Une fois une limite plafonnée atteinte, chaque catégorie qui en fait partie retombe au taux qui s’applique ensuite.
SimplyCash Card from American Express : un plafond annuel de 15 000 $ sur épicerie, après quoi le taux de 1,25 % s’applique. Tangerine Money-Back Mastercard : aucun plafond de catégorie bonifiée relevé.
Un plafond est souvent partagé entre catégories : l’épicerie et les restaurants d’une même carte peuvent puiser dans la même limite, et les dépenses dans l’une réduisent ce qui reste au taux bonifié dans l’autre.
Un plafond non relevé est une inconnue, pas la promesse qu’il n’en existe aucun. Confirmez les conditions en vigueur auprès de l’émetteur avant de vous fier à un taux.
Les frais annuels supplémentaires en valent-ils la peine?
Les deux cartes facturent des frais annuels habituels de 0 $ : tout l’écart de 83 $ avec notre profil type vient des règles d’accumulation et des plafonds, pas des frais.
| Mesure | Amex SimplyCash | Tangerine Money-Back |
|---|---|---|
| Frais annuels | 0 $ | 0 $ |
| Récompenses nettes des frais (profil type) | 329 $ | 246 $ |
| Écart | Amex SimplyCash, de 83 $ |
Ce calcul utilise notre profil type. Dépenses types de WalletReturn de 2 000 $ par mois : épicerie 500 $, restaurants 200 $, essence 150 $, transport en commun 80 $, voyages 100 $, factures récurrentes 200 $, divertissement 100 $, pharmacie 40 $, achats en ligne 300 $, autres 330 $. Un mois plus modeste de dépenses dans les catégories bonifiées doit rentabiliser les frais avec moins.
Avec des frais égaux, tout l’écart se trouve dans les règles d’accumulation.
Si les frais de l’une ou l’autre carte sont supprimés ou remboursés la première année, cela ne change que la première année. Comparez les frais habituels pour une carte que vous comptez garder.
Comment se comparent les valeurs de la première année?
Offres de bienvenue comprises, la Tangerine Money-Back Mastercard mène la première année avec 346 $ contre 329 $. Selon les seules récompenses, l’ordre est inversé.
| Mesure | Amex SimplyCash | Tangerine Money-Back |
|---|---|---|
| Offre de bienvenue relevée | Aucune relevée | 100 $ |
| Valeur la première année (offre comprise) | 329 $ | 346 $ |
| Récompenses nettes des frais annuels | 329 $ | 246 $ |
Une offre de bienvenue est conditionnelle : elle exige habituellement un minimum de dépenses dans un délai fixé et n’est versée qu’une fois. Les récompenses courantes correspondent à ce que vaut la carte une année normale après ses frais.
Quelle carte choisir?
Avec nos dépenses types, la SimplyCash Card from American Express. Si vos dépenses se concentrent en restaurants, transport en commun et 4 autres, la Tangerine Money-Back Mastercard devient le meilleur choix.
Si vous comptez garder un solde, le taux d’emprunt le plus bas est de 20,95 % contre 21,99 %, et des intérêts à ces niveaux peuvent dépasser une année de récompenses. Ce comparatif évalue seulement les récompenses.
WalletReturn est rémunéré par des liens d’affiliation pour certaines cartes. La rémunération ne change ni une estimation, ni un plafond, ni l’ordre d’un classement, et nous ne prédisons ni les chances d’approbation ni l’admissibilité.
Comment vérifier selon mes propres dépenses?
Entrez vos montants mensuels par catégorie dans Trouver ma carte : les totaux des deux cartes sont recalculés avec leurs plafonds et leurs taux après plafond.
Comparer présente deux cartes côte à côte, et le calculateur de récompenses montre le calcul pour une carte à la fois. Mon portefeuille conserve la paire que vous détenez réellement.
Chaque carte passe par les mêmes règles d’accumulation, les mêmes relevés de plafonds et les mêmes offres de bienvenue. Lorsque les conditions d’une carte ne précisent pas quelque chose, ce fait reste non relevé sur sa page et dans cet article.
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Sources officielles et lectures complémentaires
- ACFC : choisir une carte de crédit ↗
- ACFC : le fonctionnement des cartes de crédit ↗
- American Express : conditions du produit ↗
Les conditions varient selon le produit. Confirmez les conditions actuelles du fournisseur avant d’agir. Ce guide ne prédit ni l’approbation, ni la valeur obtenue, ni l’évolution de votre cote de crédit. Comment WalletReturn calcule la valeur