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15 cartes de crédit canadiennes qui coûtent plus qu’elles ne rapportent
Avec des dépenses typiques, 15 des 128 cartes de crédit canadiennes que nous évaluons rapportent moins en récompenses que leurs frais annuels, dont 9 des 11 cartes dont les frais sont de 300 $ ou plus.
Combien de cartes de crédit canadiennes coûtent plus qu’elles ne rapportent?
15 des 128 cartes que nous évaluons, avec 2 000 $ de dépenses par mois. Plus les frais sont élevés, plus il est probable que les récompenses ne les couvrent pas.
| Frais annuels | Cartes évaluées | Récompenses inférieures aux frais |
|---|---|---|
| 0 $ | 56 | 0 |
| 1 $ à 150 $ | 54 | 6 |
| 151 $ à 299 $ | 7 | 0 |
| 300 $ ou plus | 11 | 9 |
Exemple de dépenses de WalletReturn : 2 000 $ par mois (épicerie 500 $, restaurants 200 $, essence 150 $, achats en ligne 300 $, factures récurrentes 200 $ et le reste dans d’autres catégories). Les points sont évalués selon les valeurs publiées par WalletReturn.
Les récompenses annuelles nettes correspondent à une année de récompenses moins les frais annuels, sans la prime de bienvenue.
Passez à la pratiqueAjoutez ce tableau des primes à votre siteQuelles cartes haut de gamme rapportent moins que leurs frais?
9 cartes, en tête The Platinum Card : −523 $ par année après des frais de 799 $.
| Carte | Frais annuels | Récompenses par année | Net après les frais | Valeur la première année |
|---|---|---|---|---|
| The Platinum Card | 799 $ | 276 $ | −523 $ | 177 $ |
| Scotiabank Passport Visa Infinite Privilege | 599 $ | 300 $ | −299 $ | −299 $ |
| American Express Aeroplan Reserve Card | 599 $ | 318 $ | −281 $ | 319 $ |
| CIBC Aeroplan Visa Infinite Privilege | 599 $ | 329 $ | −270 $ | 730 $ |
| TD Aeroplan Visa Infinite Privilege | 599 $ | 331 $ | −268 $ | 732 $ |
| CIBC Aventura Visa Infinite Privilege | 499 $ | 346 $ | −153 $ | 647 $ |
| BMO eclipse Visa Infinite Privilege | 599 $ | 464 $ | −135 $ | −135 $ |
| RBC Avion Visa Infinite Privilege | 399 $ | 300 $ | −99 $ | 451 $ |
| Rogers Red World Legend Mastercard | 495 $ | 480 $ | −15 $ | −15 $ |
Pour la plupart de ces cartes, la prime de bienvenue couvre largement la première année. C’est pourquoi la valeur la première année peut être positive alors que la valeur continue est négative.
Pourquoi les cartes à taux réduit affichent-elles une perte?
Elles ne donnent aucune récompense : 6 cartes à taux réduit exigent de petits frais (20 $ à 39 $) en échange d’un taux d’intérêt plus bas.
| Carte | Frais annuels | Taux d’intérêt sur les achats |
|---|---|---|
| MBNA True Line Gold Mastercard | 39 $ | 10,99 % |
| CIBC Select Visa | 29 $ | 13,99 % |
| BMO Preferred Rate Mastercard | 29 $ | 13,99 % |
| Scotiabank Value Visa | 29 $ | 13,99 % |
| TD Low Rate Visa | 25 $ | 12,90 % |
| RBC Visa Classic Low Rate Option | 20 $ | 12,99 % |
Si vous gardez un solde, l’intérêt économisé peut valoir bien plus que les frais. Si vous payez le solde au complet chaque mois, une carte de récompenses sans frais rapporte davantage.
Une carte haut de gamme peut-elle quand même valoir la peine?
Oui, si vous utilisez ce qu’elle comprend. L’accès aux salons, les crédits voyage, les bagages enregistrés gratuits, les assurances et les bons de compagnon ne sont pas comptés dans ces chiffres et, pour les voyageurs fréquents, ils peuvent combler l’écart.
Dépenser plus de 2 000 $ par mois dans les catégories bonifiées de la carte augmente aussi les récompenses. Utilisez Trouver ma carte avec vos propres dépenses pour voir votre résultat.
Que faire si votre carte coûte plus qu’elle ne rapporte?
Demandez une offre de fidélisation à l’émetteur, passez à une carte à frais réduits ou sans frais du même émetteur (un changement de produit conserve généralement votre historique de crédit) ou transférez vos dépenses vers une carte qui rapporte davantage.
Avant d’annuler, vérifiez si vous perdriez des points ou la prime de bienvenue : certains émetteurs reprennent les points de la prime si la carte est fermée dans l’année.
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Sources officielles et lectures complémentaires
Les conditions varient selon le produit. Confirmez les conditions actuelles du fournisseur avant d’agir. Ce guide ne prédit ni l’approbation, ni la valeur obtenue, ni l’évolution de votre cote de crédit. Comment WalletReturn calcule la valeur